客观经济原因下的中央银行产生分析

就中央银行这一组织机构而言,各国中央银行建立和发展的道路是不尽相同的,有的是从商业银行演化而来的,如英格兰银行;有的则是从它诞生的那一天起,就是中央银行,如美国联邦储备银行。究其原因,有如下几点。

(一)政府融资问题

银行是一个古老的行业,现代的银行业源于文艺复兴时代的意大利。当时这些银行的贷款对象主要是商人和一些挥霍无度的王公贵族。国家机器的强化、自然灾害的发生和战争的频繁爆发,一方面减少了国家收入,另一方面则增加了开支。为弥补财政亏空,一国政府逐渐成为银行的常客。17世纪末,英国国王威廉三世执政时,国家财政陷入困境,需要大量举债,由英格兰银行向政府贷款120万英镑。从此,英格兰银行成为政府的融资者和国库代理人,成为历史上第一家具有“政府的银行”职能的银行。

(二)银行券发行问题

在银行业发展初期,差不多每个银行都有发行银行券的权力,许多商业银行除了办理存放和汇兑等业务以外,也会从事银行券的发行。银行券分散发行的弊病很大,一是在资本主义竞争加剧、危机四伏、银行林立的情况下,一些银行特别是小的商业银行,由于信用能力薄弱、经营不善或同业挤兑,无法保证自己所发银行券的兑现,因而无法保证银行券的信誉及其流通的稳定,由此还经常引起社会的混乱;二是一些银行限于实力、信用和分支机构等问题,其信用活动的领域受到限制,所发行的银行券只能在国内有限的地区流通,从而给生产和流通带来困难。由此,客观上要求有一个实力雄厚,并在全国范围内具有权威的银行来统一发行银行券。

(三)票据交换问题(www.xing528.com)

随着银行事业的发展,银行业务必然日趋扩大,银行每天收授票据的数量增多,各银行之间的债权债务关系复杂化,由各个银行自行轧差进行当日清算已发生困难。这种状况不仅表现为异地结算矛盾突出,即使同城结算也成问题。因此,客观上要求建立一个全国统一的、具有权威的、公正的清算中心,而这个中心只能由中央银行承担。

(四)最后贷款人问题

随着商品生产和流通的扩大,对银行贷款的需求量不断增加,并且要求贷款的期限延长。商业银行如将吸收的存款过多地提供贷款,又会削弱银行的清偿能力,会出现因支付能力不足而发生挤兑或破产的可能。因支付手段不足而大量倒闭的现象,始终贯穿于20世纪30年代以前的银行史,对国民经济的稳定发展构成了极大的威胁。这就客观上要求有一个信用卓著、实力强大并能提供有效支付手段的机构,适当集中各家商业银行的一部分现金准备,充当商业银行的最后支持者。

(五)金融监督与管理问题

同其他行业一样,银行业经营竞争也很激烈,它们在竞争中的破产、倒闭会给经济造成很大的动荡。因此,客观上需要有一个代表政府意志的专门机构从事金融业管理、监督、协调的工作。