中央银行与监管：深入解析与理解 - 第九章

导入思考题

中央银行是如何出现的?

一个国家中,有很多银行。这么多的银行,出了问题该怎么办呢?又由谁来监管这些银行呢?这就有了专门负责管理这些银行的银行,也就是中央银行。中国的中央银行是中国人民银行,美国的中央银行是美联储。现在,世界上绝大部分国家有自己的中央银行。

中央银行的出现远远晚于商业银行。世界上最早的中央银行是英格兰银行。1694年创建的英格兰银行本来是私有的商业银行——发行钞票、吸收存款、发放贷款,那时的商业银行都能办理这些业务。不过,英格兰银行一开始就与政府维系着一种特殊而密切的关系,一直向政府提供贷款,负责筹集并管理政府国债,还逐渐掌握了绝大多数政府部门的银行账户。正是凭借这一关系,英格兰银行的实力和声誉迅速超越了其他银行。到1837年,英格兰银行不但安然挺过当年的银行危机,还拿出大笔的资金,帮助那些有困难的银行渡过难关,这也是英格兰银行充当“最后贷款人”角色的开始。1844年,英国议会通过《银行特许法》,让英格兰银行在发行钞票方面享有许多特权。自此,英格兰银行逐渐退出一般性的商业银行业务,专注于货币发行,并开始承担起维护英国金融市场稳定和监督其他商业银行的职能。1928年,英国议会通过《通货与钞票法》,使英格兰银行垄断了在英格兰和威尔士地区的货币发行权。到1946年,英国议会通过《英格兰银行法》,赋予英格兰银行更为广泛的权力,包括对商业银行进行监督和管理(后来这项职能移交给1997年10月成立的金融服务局),以及负责利率的制定及修改,英格兰银行终于名正言顺地成为英国的中央银行。各英国商业银行都需以央行各类政策为引导。英格兰银行对维护英国金融稳定、安全与发展起到了至关重要的作用。(www.xing528.com)

(资料来源:严亦强.历史悠久的中央银行:英格兰银行[N].英中时报,2008-02-12.)

【学习导引】

中央银行是国家中居于主导地位的金融中心机构,是一个国家货币稳定与金融系统安全的重要保证,因此也被称为“银行中的银行”。不同国家的重要银行制度类型相同吗?中央银行有哪些职能?其业务运作种类有哪些?通过本章的学习,你可以找到这些问题的答案。