我国金融体系现状

（一）银行、保险、证券业相互渗透发展，满足不同群体需求的金融机构体系已基本建立

从1999年开始，我国金融领域出现了一个重大的变化：银行、保险、证券三者开始互相渗透、共同发展。1999年10月12日经中国人民银行批准，国泰基金等10家基金管理公司和中信证券等7家证券公司，进入银行间同业拆借市场，从事资金拆借、买卖债券、债券现券交易及债券回购业务。我国货币市场与资本市场长期隔离的局面终于被打破，并开始形成种类齐全、功能互补、多种金融机构全面健康发展的金融机构体系，我国满足不同群体需求的金融机构体系已基本建立。

（二）在我国金融机构体系中：银行业产权单一、改革滞后

经过30年的改革，我国商业银行取得了很大的成效：形成了商业银行组织体系的新格局，探索了现代商业银行企业制度和管理体制新模式；实施资产负债管理方式；建立了双向选择的新型银企关系；实现了商业银行政策性业务与商业性业务的分离，商业银行开始走上规范化、法制化轨道。

（三）缺乏金融中介机构

我国仍需要一些适应中小企业发展的金融中介机构，这种机构大致上分为三类。

第一类是中小商业银行。大型商业银行主要是面对大企业服务的，在存贷总量失衡的同时还存在着中小企业融资难的问题，所以中小银行的发展也成了搞活经济的重要出口，必须对商业银行进行整顿，让它更好地发挥作用。

第二类是合作性机构。中小企业刚刚发展的时候，并不能从经济上非常合理地判断出它的可靠性和生长性，这时候相当程度上靠的是对人的判断，合作性金融机构利用了合作者知根知底这个优越性，能从地方实际出发引导投资的合理化。

第三类是非银行金融机构。

（四）我国金融机构面临巨大风险

根据中国金融业的现状，以下七点风险是在金融机构的改革中必须加以重视的。

1.“存差”严重发生

与银行高负债相对应的不是资产的有效投放，而是存款总额大于贷款总额的现象日趋严重。对银行来说，这部分资金的运作处于亏损状态。(www.xing528.com)

2.支付风险

一些银行因为期限错配，会导致难以偿还银行间同业拆借款项，从而引发支付风险。

3.信用风险

银行为企业提供融资时，客户贴现承兑汇票银行先行垫付资金时，以及客户信用卡透支时，均会产生信用风险。

4.操作风险

因管理方面的漏洞出现的经营风险。

5.价格风险

金融机构大多持有一定数量的有价证券，因证券价格下跌导致的损失；或因供求关系改变，利率变动也会造成损失。

6.决策风险

金融机构因错误判断和决策失误造成的损失。

7.政策性风险

主要表现为利率风险、汇率风险、政策风险、国家风险。