政策性银行的问题及改进建议：职能履行中的挑战

在上述案例中，可以看出湖北省农发行在推进“长江大保护”的实施过程中发挥了积极作用。但是长江经济带快速发展的同时，也伴随着以下三方面的矛盾:其一，政策性贷款贷前、贷中申报审批流程繁复，融资渠道受限；其二，建设项目具有公益性，收支难以平衡；其三，由于建设项目任务重，难以在政府考核期内见效。

针对上述矛盾，可以从以下三个方面进行有效改善，完善金融体系，为未来项目的建设提供更多的帮助。

1.拓展融资渠道，简化政策性银行政策性贷款的审批流程

除了农业发展银行以外，其他政策性银行和商业银行也能在“长江大保护”项目建设上出一份力。各类银行应在提高信贷产品创新的同时，优化信贷资金的审批流程，加大新型信贷产品的推广力度，从而使得政策性项目获得更多的融资渠道，增加资金承载主体。融资渠道的扩宽及政策性贷款审批流程的优化有利于更充分地发挥政策性银行的政策导向职能。

2.鼓励银、政、企三方合作，公益与收益并行(www.xing528.com)

这种融资模式主要是国家为推动公益项目的建设而与其他私人企业之间建立的一种合作关系，共同承担风险。这种模式的建立不仅提高了银行和企业在市场上的影响力及地位，同时也有效改善了项目建设资金周转不灵的问题。对于市场上不同类型的贷款需求，政策性银行应研发相应的创新性产品。放宽项目贷款客户还款期限，并对政府保持密切关注，与企业保持持续有效沟通，寻找项目建成后继续合作的机会。

3.制定放贷项目分期，靠拢政府考核计划

首先，完善客户信用评级体制，定期筛查，做好客户信用分级记录，对于信用评级较高的客户予以优先贷款或贷款额上限扩大的优惠。其次，标准化管理信贷审批过程，使得专业人员负责其单一的授信节点，通过现代信息技术加快授信业务的记录。再次，差别化信贷授权管理，针对不同能力和等级的审批工作人员，按照其受批权限、业务能力等差异化授权，使政策性银行更好地引导“长江大保护”项目的发展，使其项目回收期缩短，靠拢政府的短期计划。