建设个人信用制度亟待推进

在经济生活中，个人与银行之间就是信贷关系，不可能以人品诚不诚实来判断个人的信用，在银行眼中，储户只有资产信用。

国务院发展研究中心市场经济研究所副所长陈淮和中国人民大学金融与证券研究所所长吴晓球就此发表了自己的看法。

吴晓球认为，实名制最重要的意义就是个人信用制度。如果没有实名制也就没有基本的个人信用。我国目前的信用制度就非常不完善，因为银行根本不知道你的个人信用情况，也就无从给你个人贷款。所以我们现在没有个人支票，个人消费信贷也不普及。这和现在的市场化要求非常不相符。而在美国，一个人毕生只有一个账户，如果违反游戏规则，这个记录将随其一生。(www.xing528.com)

陈淮认为，我们现在急需信用消费、信用资源的开拓。在经济生活中，个人与银行之间就是信贷关系，不可能以人品诚不诚实来判断个人的信用，在银行眼中，储户只有资产信用。如果能进一步开掘信用资源，我们的生活会发生很大的改变，比如我们周末去租车，现在的手续千难万难，需要各种证明、抵押，而实名制实施后，通过一个账号管理，用信用卡就可以作抵押，银行不用担心，租赁公司也不用担心，但这种便利的前提条件就是信用资源。带给老百姓的另一大好处可能就是以后个人贷款将更加方便，现在个人消费信贷遇到的最重要障碍之一就是缺乏个人信用资料。银行所能获取的信用依据只能是和原有体制密切相连的“单位证明”或“单位担保”。这种状况很难真正使消费信贷普遍推广，而有了个人信用作担保，银行就不是考虑贷不贷的问题，而是贷多少、贷多久的问题。

吴晓球谈到，实名制同样是个人支票、信用卡制度的前提，我们可以很乐观地想像，以后我们出门不用带钱，拿卡就能消费。因为用现金交易只能说明这个国家的金融环境不佳，而且现金还存在许多风险，如伪钞、现金不够卫生、银行点钞所需的人力物力、银行用大量的金库去保存等。而且在记名制条件下，由于许多人使用假名，个人支票制度只能是形同虚设。