（一）电商小贷介绍
电商小贷是电子商务公司利用交易平台上的大量数据，对交易两端的买家和卖家做出信用判断，提供供应链融资和消费信贷服务。从本质上而言，电商小贷是对银行贷款业务的脱媒。其模式从最初的电商和银行合作模式逐渐演变为电商自建小贷公司和担保公司及资产证券化，同时银行自建电商平台（见图5-6）。
图5-6 电商小贷的模式演变
电商小贷的流程分为五个环节：申请贷款---材料审核---远程确认身份---评估客户的信用等级---发放贷款。整个过程中，在贷款前，电商小贷会调研企业经营状况，并进行第三方材料确认，以判断企业的偿还能力，有效管控投资风险；贷款中，电商小贷通过实时监控、分析电商企业的交易额与资金流通情况，以通报投资风险预警；贷款后，电商小贷会对其经营行为进行监控，当发现企业亏损严重，丧失偿还能力而无法履行丝定时，则可勒令其停止经营。
（二）阿里小贷简介(www.xing528.com)
2010年6月，阿里巴巴集团和复星、万向、银泰等公司共同出资成立重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司（简称“阿里小贷”，已更名为“重庆市蚂蚁商城小额贷款有限责任公司”）。从此，阿里小贷成为我国第一个为电子商务领域小微企业融资贷款的小额贷款公司。
阿里小贷与传统小贷公司线下作业有较大区别。除了不能吸储，阿里小贷在本质上与微众银行、网商银行一样，构成了传统银行的替代品。
阿里小贷主营业务为借助阿里旗下淘宝、天猫和阿里巴巴，为各平台用户提供融资服务，主要产品种类包括天猫贷款、淘宝贷款和阿里贷款。其中借呗就归在阿里小贷的业务之下。业务模式见图5-7。据工商银行2017年半年度报告，截至2017年6月末，工商银行个人用户5.5亿户，其中个人贷款用户1181万户。而阿里小贷的个人贷款用户数，仅凭借呗一项，就已经超越工商银行。
图5-7 阿里小贷的业务模式
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