（一）认识保险
2018年7月5日下午5点45分左右，在泰国南部普吉府，两艘共载有127名中国游客的游船在返航普吉岛途中，突遇特大暴风雨，船舱玻璃被风浪拍碎，海水涌入船舱，随后船体倾翻，几分钟内沉入海中。杭州一家5口到泰国旅游，4人不幸遇难，全家只留爷爷一人呆坐医院。老人的夫人、儿子、儿媳和孙子，都没了。老人坐在那里，手一直按着自己的胸口，心痛到无法言语。这种亲人离去的伤痛，会是多么大的打击。
我们都不得不承认，我们生活在一个充满风险的世界里，做任何事情都有或大或小的一定风险。风险是客观存在、不以人的意志为转移的，并不是说你很强大就不会遇到风险。风险具有不确定性，我们常常会陷入对未知风险的恐慌中。虽然我们没办法完全地消除风险，但是可以采取一定的防范措施，将未知风险的破坏程度降到最小。
从前有个富翁，家财万贯，每天锦衣玉食，但是却过得很不开心，因为他每天晚上都做噩梦，担心自己的财产被人抢走。一天早晨起来，他听见土地公公在唱歌，于是就把他的苦恼向土地公公倾诉了一番。土地公公说：“你看这样如何，你把你的金子给我一袋，我保证在你生病或者遇到其他风险时给你五袋金子，在你老了的时候每个月给你一袋金子。”富翁想了想同意了。从此以后，他就再没做过噩梦了。这种防范风险方式就是保险。
（二）保险的本质
保险，就是通过签订合同，投保人向专业机构缴纳保险费，专业机构建立保险基金。如果投保人在合同范围内出现财产损失，专业机构将根据合同内容进行损失补偿，对于因发生人身伤亡和年老丧失劳动能力造成的经济损失也要按照合同进行补偿的一种经济保障制度。一般来说，保险公司主要是以下三种：由保险公司按照商业规则经营的商业保险，被保险人集资合办、体现自筹互助精神的合作保险和国家政府机关经办的社会保险等。我们日常生活中提到的保险主要指商业保险。
买保险就是转移自己的风险；为众多有风险顾虑的人提供保障、接受风险的专业机构就是保险公司。转移风险并不是说就远离了灾害事故，而是借助大家的力量给因灾受损的投保人以经济补偿。因为一般的灾害事故经济损失都很大，非个人能够应付。保险人实际上是用收保险费和付赔款的方式来弥补少数人的损失，就是把损失平均摊在有相同风险的投保人身上。
除此之外，买保险还能获得一定的投资收益和抵押贷款。保险法中规定：“现金价值不丧失条款。”客户也有权利中止与保险公司签订的合同，而且还能得到保险公司退保的金额。合同中有规定，客户可以在缺少资金时申请投保金额的90%当作贷款，客户甚至还可以把保险单抵押在保险公司，并从保险公司取得一定的贷款额度，以备所需。
学者胡适评价保险时说，保险的意义，在于活着的时候就先把身后事准备好，父母为儿女做好将来的打算，在儿女年幼时为他长大后做好打算。今日预备明日，这是极稳健；生时预备死时，这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算是现代的人。
（三）与其他投资产品的区别
有些人会从投资理财的角度混淆保险与银行储蓄。有很多市民认为，人寿保险的收益与银行存款的收益相差无几，因此，买保险也就是存钱。我们都知道，银行存款经过一段时间，市民可以取回本金，同时获得利息。人寿保险产品，特别是储蓄型的险种，客户在合同丝定的情况下领取的保险金与客户的同期银行存款收益相差不大。然而，假如市民银行储蓄期间发生意外事故或疾病，银行并不会因为你在银行存了一笔钱而给你额外的补偿。只有人寿保险能给你一笔保险金。这笔保险金往往是市民所交保险费的几倍，甚至几十倍。所以，买保险绝不等同于银行存款。(www.xing528.com)
保险的最大功能就是保障，买保险不为投资为保障。一旦离开了对意外伤害、疾病及年老的保障而盲目追求高回报，保险将不再是保险而变成股票和期货。而股票和期货高回报的诱惑往往是血本无归。比如，衣服最基本的功用就是遮羞和保暖，时髦、高贵、大方、身份象征都是次要的。只强调投资而不重视保障的保险，就好像是不要求遮羞和保暖而只追求时髦的衣服。
（四）保险的选择
保险的品种繁多，功能各异，所以我们在选择时会面临很多挠头的问题。一方面投资者对于保险真的缺乏深层的理解，另一方面又不敢相信保险推销人员。这个时候确实让投资者有一种很无助的感觉。这里为大家支几招。
（1）低收入家庭---保障类保险。低收入家庭经济基础较为薄弱，抗风险能力较差，一旦家庭成员发生大的事故，整个家庭将陷入瘫痪。这类人群最应该购买的就是一份保障类保险，也就是如果投保人发生意外事故或者重大伤害，保险公司将按合同给付保险金。虽然发生这种事情谁也不愿意看到，但是如果不幸发生，起码在经济上不至于让家庭雪上加霜。
这类保险的特点就是保费低且保障高。因为属于小概率事件，爆发率不高，所以这类保险的保费较低，这也让低收入家庭不至于因此背负太大的经济压力。但是这类保险不具备收益性，属于纯消费型保险。投保的期限范围极广，投保人可以自由选择。
（2）中产阶级---投资类保险。作为中产阶级，属于社会的主力阶层，具有一定的经济基础，抗风险能力较强，保障类保险已经不适合他们现在的状况了，他们更多的是愿意选择具有收益性的投资类保险。建议他们选择较为流行的投连险。
投连险的特点就跟它的名字一样，既有保障功能又有联结收益的功效。投连险作为一种投资性质的保险，其收益主要来自资本市场，市场的波动会给其带来短期的影响，但是长期的投资效益还是具有一定吸引力的。尤其是在一国经济持续增长以及金融环境升温的大环境下，专业的理财团队通过理想的投资组合，可以为我们带来较为均衡的收益。同样，投连险的保障功能更是其他投资手段所不能具备的。
（3）高端人士---私人定制。有钱人最怕的是发生意外，他们挣钱的能力已经得到认可，身价都摆在那里，所以保险公司替人消灾的成本绝对不同。高端人群，在一般人看来他们在资金上的压力可以忽略不计。收人钱财与人消灾，这是保险公司的真实写照，但是高端客户的灾却不是那么好消的。通常这类人都是参加保险公司的私人会所，一般的入门门槛都在保费50万-100万之间，发生意外事故的赔付额度更是在数百万元至上千万元。
通过上面的分类介绍，我们针对不同层次的客户进行了购买保险的建议，虽然不能满足所有人的需求，但是还是希望对大家有一定帮助。买保险还是以自己的需求为前提，孰重孰轻只有自己清楚，别人的建议只能作为参考。
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