商业银行风险的分类及优化措施

商业银行风险有着不同的分类标准，从而产生了多种分类方法。这里介绍的是1997年9月巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管的核心原则》中的分类标准，它将商业银行风险种类进行了如下划分，该分类法代表了现代商业银行理论的主流学派。

1.信用风险

信用风险又称为“违约风险”，是指借款人不能或不愿偿还到期债务而给银行带来损失的可能性。贷款是银行的主要资产业务，它要求银行对借款人的信用水平做点判断，但这些判断并不总是正确的；借款人的信用水平也可能因各种原因而下降。因此，信用风险就是指由于借款人不能履约给银行贷款带来的风险。

2.利率风险

利率风险是指银行的财务状况在利率出现不利的波动时所面临的风险，它不仅影响银行的盈利水平，也影响其资产负债等经济价值。其主要形式有重新定价风险、收入曲线风险、基准风险和期权风险。尽管这些风险是商业银行的正常组成部分，但严重的利率风险会给银行的盈利水平和资本带来巨大的威胁。

3.外汇风险

外汇风险又称为“汇率风险”，是因汇率变动而出现的风险。银行作为外汇市场的造市者向客户公布牌价并持有各种不同币种的敞口头寸，在汇率剧烈波动时，外汇业务内在的风险，特别是外汇敞口头寸的风险会增大。

4.流动性风险

流动性风险是指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资，也即当银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产以获取足够的资金，从而影响其盈利水平。在极端情形下，流动性不足还可能使银行资不抵债。(www.xing528.com)

5.内部风险

内部风险又称为“管理风险”，产生的主要原因是内部控制及公司治理机制的失效。银行内部管理风险的表现通常有战略决策失误风险、新业务开发风险、营业差错风险和贪污盗窃风险四种。

6.国家以及转移风险

国家以及转移风险是指由于某国经济、政治和社会环境发生变化，而可能对外国人的债务和证券投资产生潜在影响的风险。国家风险的一种表现形式是转移风险，即指借款人可能无法获得必要的外汇以偿付跨境债务和履行其他合同的能力。

7.法律风险

商业银行的法律风险是指商业银行在经营过程中由于法律因素导致损失的可能性，包括法律的内在缺陷、商业银行基于错误的法律理解或法律适用而实施的商业行为、监管机构的不当法律执行等因素导致商业银行遭受诉讼、制裁或其他不利后果的可能性。

8.声誉风险

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。良好的声誉是一家银行多年发展积累的重要资源，是银行的生存之本，是维护良好的投资者关系、客户关系以及信贷关系等诸多重要关系的保证。良好的声誉风险管理对增强竞争优势、提升商业银行的营利能力和实现长期战略目标起着不可忽视的作用。