中央银行的重要性及产生的必要性

中央银行是银行业发展到一定阶段之后的产物。具体说来，它的产生是适应了以下几方面需求的结果。

（一）统一发行银行券的需要

银行券是由银行发行的一种债权凭证。早期的银行券可以随时向发行银行兑换金属货币，所以它是作为金属货币的代用品进入流通中的。在中央银行产生之前，众多银行都有权发行自己的银行券，这种分散的银行券逐步暴露出其严重的缺点：（1）不利于保证货币流通的稳定。因为为数众多的中小银行信用实力薄弱，其发行的银行券常常不能兑现，尤其在危机时期，不能兑现的情况非常普遍，从而容易使货币流通陷入混乱局面。（2）不利于商品流通的进一步扩大。因为众多分散的小银行，其信用活动领域有着地区的限制，因此，它们所发行的银行券只能在有限的地区内流通。随着资本主义经济的发展，商品流通的范围不断扩大，需要有能在全国市场广泛流通的一般信用流通工具。而这样的流通工具显然只能由信誉卓著、信用活动有全国意义的大银行集中发行。

事实上，这一过程在最开始时是自发的，某些大银行依托自身的优势，在银行券的发行中不断排挤其他的中小银行，并最终在政府的扶持下，成为独占银行券发行权的中央银行。早期的中央银行大都有这一经历。英国的中央银行——英格兰银行便是一个典型的例子。

（二）票据清算的需要

银行林立、银行业务不断扩大，债权债务关系错综复杂，票据交换及清算若不能得到及时、合理处置，会阻碍经济顺畅运行。于是客观上需要建立一个全国统一而有权威的、公正的清算机构为之服务。

最初的票据清算是通过银行派专人持客户交来的收款票据到应付款银行要求付款来进行的，不仅成本高，缺乏效率，而且极不安全。票据流通量的扩大迫使银行对此进行变革。于是，新的票据交换和清算制度开始出现。刚开始时是银行的收款人员自发地聚集在某一固定的地点，交换手中所持有的由对方付款的票据，并相互结清差额。在此基础上，1773年在英国伦敦成立了世界上最早的票据交换所。早期的票据交换所虽然对清算效率的提高发挥了极为重要的作用，但一般仅局限于同城内的票据清算，而且结算后的差额仍须以现金（金属货币）清偿，不方便之处依然存在。因此，需要有一个更权威的、全国性的、统一的清算中心。中央银行建立起来后，这一职责非常自然地就由有政府背景的中央银行承担起来。(www.xing528.com)

（三）最后贷款人角色的需要

最后贷款人是指在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹措时，中央银行对其提供资金支持的功能。

在经济周期的发展过程中，商业银行往往陷入资金调度不灵的窘境，有的则因支付能力不足而破产，银行缺乏稳固性，不利于经济的发展，也不利于社会的稳定。因此，客观上需要一个统一的金融机构作为其他众多银行的后盾，在必要时为它们提供货币资金，发挥最后贷款人的角色，也即流动性支持，这一机构就是中央银行。

（四）金融宏观调控的需要

银行业经营竞争激烈，银行的破产倒闭会给经济造成极大的震动和破坏。为了建立公平、效率和稳定的银行经营秩序，尽可能避免和减少银行的破产和倒闭，政府需要对金融业进行监督管理。中央银行是最早承担起金融监管职责的机构，也是目前绝大多数国家金融监管的最主要机构，在金融监管，尤其是银行监管方面发挥着重要作用。