商业银行的产生及其在经济中的重要作用

银行业是一个古老的行业。它的前身是货币兑换和银钱业。他们的主要业务是货币兑换、保管与汇兑业。早在公元前2000年的古巴比伦以及古代的希腊和罗马，就有了货币银钱业和货币兑换商，他们主要聚集在寺庙周围，为各国的朝拜者兑换当地的货币，或替他们保管货币，并为往来于各地的客商提供异地支付服务。

随着货币保管业务和汇兑业务的发展，银钱业主手中积聚了大量的货币资金。在经营中，他们发现，存款人不会同时提取他们所托管的货币，因此，可以只将所收货币的一部分留在手中，以备日常的提款之需，其余的可以贷放出去，收取利息。为了获得更多的资金来发放贷款，他们开始向货币所有者支付利息，而不是向他们索要保管费，存贷款的利息差额成为银钱业主的利润来源。当他们这样做时，古代的银钱业也就慢慢开始向商业银行转变。

现代意义上的商业银行起源于文艺复兴时期的意大利。当时的意大利是欧洲各国商业贸易的中心。随着商业的发展，在威尼斯和其他几个城市出现了专门进行货币兑换的商人，他们除买卖外国货币外，还经营存款、贷款业务，并根据存款人的指令办理存款的过户。这些经营货币的商人常常坐在长板凳上进行交易，所以被称为“Banco”——坐在长板凳上的人。英文的“bank”一词也因此而来。(www.xing528.com)

早期的商业银行，由于规模小，风险大，所以，经营成本比较高，贷款利率也就比较高，不能满足工商企业发展的需要。1694年，在政府的扶持下，英国成立了第一家股份制商业银行——英格兰银行。它规定的正式贴现率只有4.5%～6%，大大低于早期银行业的贷款利率，这意味着高利贷在金融领域的垄断地位遭到了动摇。到18世纪末19世纪初，各主要资本主义国家纷纷建立了规模巨大的股份制商业银行，这些银行由于资金雄厚、业务全面，有很强的规模经济效益，因而可以收取较低的利率，极大地促进了工商业的发展。与此同时，商业银行在整个经济体系中的地位和作用也日益提高，成为最重要的经济部门之一。