银行信用的主要形式及其在现代经济中的作用

银行信用（Banking Credit）是指银行及其他金融机构以货币形态提供的一种信用形式，是在商业信用基础上发展起来的一种间接信用。

与商业信用相比，银行信用具有如下特点。

（一）在信用规模及授信方向上具有优势

银行通过吸收存款的方式不但可以把企业暂时闲置的资金集中起来，而且可以把社会各阶层的货币收入集中起来。因此，银行信用集中与分配的资本就不仅局限于企业的现有资本，而是超出了这个范围，这就克服了商业信用在信用规模上的局限性；同时，由于银行信用借贷的是作为一般购买手段和支付手段的货币，所以，银行信用可以通过贷款方式提供给任何一个需要资金的企业和个人，这就克服了商业信用在授信方向上的局限性。

（二）银行信用是一种间接信用(www.xing528.com)

银行信用活动的主体是银行和其他金融机构，但它们在信用活动中仅充当信用中介的角色。一方面银行用于贷放的货币资本绝大部分并非银行所有，而是通过吸收存款或借贷的方式从社会其他各部门、各阶层取得；另一方面，银行作为闲置货币资本的集中者也不是最终使用者，它必须通过贷款或投资运用到社会再生产中。从这个意义上说，银行只是货币资本所有者和使用者的一个中介，起着联系、沟通和桥梁的作用。

正是由于银行信用具有上述特点，使得它在现代经济生活中成为信用的主要形式。在我国，资金融通的基本形式就是银行信用，其他信用形式所占比重较小。在大多数西方发达国家中，银行信用也是一种主导信用形式。

银行信用克服了商业信用的某些缺点，但它不能取代商业信用。在实际经济生活中，二者往往互为补充，共同发展。商业信用不断呈现票据化趋势，也丰富了银行信用的内容，如票据贴现等；同时，随着银行信用的发展，大银行不断集中借贷资本，为垄断组织服务，促进了企业资本的扩大，从而扩大了商业信用的经济基础。