互联网金融与绿色产业的融合

2016年被认为是中国绿色金融发展的元年，在政府推动、市场发挥主体作用下，中国绿色金融市场发展迅速，市场对绿色理念的认识和认同逐步提升。其中互联网技术为绿色金融提供了强大的支持，一个典型的模式便是互联网金融平台为绿色产业提供投资、融资、项目评估、财务顾问等金融服务。接下来我们就中再融、环投汇、国鑫所、澳大利亚的RateSetter借贷平台、瑞典Trine投资平台五个案例对这一“互联网金融＋绿色产业”的技术应用模式进行简要介绍。

（一）中再融：绿色金融服务中心^[1]

2017年12月，中国再生资源回收利用协会（下称“中再生协会”）联合中再融、中民国信等金融机构共同发起成立了“绿色金融服务中心”，为再生行业中小微企业提供贷款、股权投资、信托、资金撮合、IPO策划与辅导等金融以及大数据信息服务。该绿色金融服务中心以互联网金融为先导，通过中再生协会引入外部资源，以降低资产获取成本。同时，该中心通过将资金用途控制在收购原材料、更新设备、扩大再生产以及短期资金周转等贷款金额有限的领域以实现风险分散。

中再生协会数据显示，截至2017年12月，我国再生资源企业达13万家，其中85%为中小企业，普遍存在融资难、融资贵的现状。绿色金融服务中心的成立，旨在从资金供给侧结构性改革的角度解决绿色企业融资难、融资贵问题，实现再生资源产业的转型升级。

（二）环投汇：绿色金融超市^[2]

由环投汇创立的“绿色金融超市”联合了银行、证券、保险、信托、基金、担保、资产管理公司、小额贷款公司、评级公司等100多家金融机构，推出了针对中小微企业提供设计和开发绿色金融产品的金融服务，其中包括绿色信贷、绿色基金、绿色融租、绿色保理、绿色信托、绿色保险等领域，旨在为中小微企业搭建与金融对接的桥梁，帮助有竞争力的节能环保项目进行融资。

同时，针对市场上没有有效的抵押物，较难在银行进行融资的中小微型创新创业类企业，环投汇也推出了定向的金融服务产品。其联合平安银行、浦发银行、大连银行等金融机构推出的“绿色信贷”金融产品，主打手续简单、利息低等优势，旨在为中小微绿色环保企业提供流动安全资金。

（三）国鑫所^[3]

国鑫所是我国首个“能源＋互联网＋金融”的新能源互联网金融平台。其借助母公司协鑫集团在新能源领域多年的经验积累，以能源大数据为基础，从供应链金融出发，旨在建立一个基于互联网金融的绿色生态。(www.xing528.com)

国鑫所主要产品为“鑫安盈”，该产品以央企、国企和上市公司等核心企业的信用为背书，以其与产业上下游供应商、经销商之间真实的交易背景为依托，通过将供应商提供的对核心企业应收账款的债权进行转让，帮助中小供应商与经销商进行经营资金的融通。私人投资者在官网上能查看到鑫安盈所有具体投资项目的情况并在网上平台进行投资，同时国鑫所将投资款项贷给新能源公司，并将产生的利润作为投资回报返还给投资者。

（四）澳大利亚RateSetter借贷平台

凭借清洁能源金融公司（Clean Energy Finance Corporation，CEFC）的2000万美元投资支持，澳大利亚网络点对点借贷平台RateSetter建立了专项针对绿色金融的服务平台。它汇集了投资者、借款人和清洁能源产品供应商，并允许投资者直接贷款给信誉良好的、且希望购买或安装批准的绿色产品的借款人。通过在线平台，投资者可以填写他们希望投资的金额，和他们准备接受的利率，随后他们的请求可以与已批准的借款人相匹配。借款人获得的资金可以投资于符合条件的清洁能源资产。

RateSetter这种创新机制通过将采购商、安装商和制造商紧密结合在一起，提供了改善绿色资产市场的潜力。澳大利亚之前已经有了绿色贷款和P2P借贷，但RateSetter是第一个实现两者结合的金融服务平台。

（五）瑞典Trine投资平台^[4]

国际上，许多创业公司已经开发出创新型解决方案，致力于以更加环保和道德的方式开展金融业务。在瑞典就有这样一家公司Trine投资公司，寻求通过提供数字投资平台来结束“能源贫困”，以便私人投资者在新兴经济体寻找并资助太阳能项目。

2015年，Trine创办于瑞典哥德堡。一个典型的例子是其对Azuri Technologies的投资项目。合作伙伴公司Azuri Technologies获得了Trine的资助，与当地合作伙伴Raj Ushanga House（RUH）一起运营太阳能项目。整个合作流程大体如下：通过筛选，Trine选择与Azuri以及RUH成为合作伙伴。这笔钱从私人投资者募集而来，并以一定利率借给Azuri。Azuri从马来西亚购买太阳能电池板并移交给RUH，RUH再通过多种零售渠道将其出售给非洲的农民，农民每月分期付款给RUH/Azuri。Azuri在规定期限内向TRINE支付投资回报并返还给投资者。

私人投资者通过网上平台参与投资，过程相当便捷。当投资者选择了一项投资项目后，投资额便被转移到一个电子钱包中，直到整个活动获得全额资助为止，而该电子钱包则将由第三方Lemonway管理。一旦项目获得全额资助，投资人的资金便成为太阳能合作伙伴贷款的一部分；如果没有筹到足够资助，则这笔资金会保留在投资人电子钱包中以供撤回或重新投资。