伦敦保险业协会的货物保险条款优化

在我国的进出口业务中，除使用中国保险公司的保险单和货物保险条款外，常用的还有伦敦保险业协会制定的《货物保险条款》。目前通用的是1983年4月1日起与新保险单配套使用的新货物保险条款。

（一）伦敦保险业协会货物保险条款的特点

1.用英文字母表示原来各基本险别名称

新保险险别分别改用英文字母A、B、C来表示旧的一切险、水渍险和平安险、从而避免了过去因险别名称含义不清且与承保范围不符而容易产生的误争。

2.消除了原险别之间的交叉和重叠

例如，原水渍险和平安险承保的范围基本是重叠的。水渍险只增加了平安险不承保的那一部分，即对由于自然灾害引起的货物部分损失给予赔偿。而平安险虽称为单独海损不赔，但对运输工具发生触礁、搁浅等意外事故的情况下，如在此之前或之后又遇自然灾害给货物造成部分损失，又给予赔偿。这样水渍险和平安险之间的差别更小了。修改后B险承保因自然灾害造成的全部或部分损失以及因重大或非重大意外事故（如装卸时货物落海或摔落造成整件全损）造成的货物全部或部分损失，而C险只承保由重大意外事故造成的货物全损或部分损失，这样，两种险别之间减少了交叉和重叠，界限更为清楚。

3.新货物险条款增加了承保陆上风险

如B、C条款承保由于陆上运输工具的颠翻、出轨、碰撞引起的保险标的损失或损害以及潮水、河水浸入船舶造成的损害。

4.独立投保的保险条款

伦敦保险业协会的新货物保险条款共有6种。除协会货物保险A、B、C条以外，还有协会战争险条款、罢工险条款、恶意损害险条款。除恶意损害险条款外，各条款均分为承保范围、除外责任、期限、赔偿、保险受益、减少损失、避免延误、法律和惯例以及附注共9部分，19项条款。与旧货物保险条款不同，新的协会战争险条款和罢工险条款既可以在投保了A、B或C条款后加保，也可以在需要时作为独立的险别进行投保。

（二）六种保险条款的承保范围与除外责任

1.协会保险条款A（institute Cargo Clause A）

相当于旧协会货物保险“一切险”条款。其承保范围为除了该条款规定的除外责任外，承保被保险货物的一切灭失和损害风险及费用。

除外责任包括两部分：一般除外责任和特殊除外责任。

（1）一般除外责任。包括：①被保险人的故意行为造成的损失、损害或费用；②保险标的自然渗漏、重量和数量的自然消耗、自然磨损或破裂；③因保险标的包装或准备不充分不适当造成的损失或费用，此包装指由被保险人或其雇用人员完成的包括集装箱或运输专用箱在内的装载；④因保险标的内在缺陷或性质引起的损害或费用；⑤因延迟直接造成的损失、损害或费用；⑥因船舶所有人、经理人、租船人或经纪人破产或拖欠款项造成的损失、损害和费用；⑦因使用任何原子或核子裂变和（或）聚变或其他类似反应堆或放射性作用或物质的战争武器而造成的损失、损害或费用。

（2）特殊除外责任。包括：船舶不适航、不适货以及战争、罢工。不适航、不适货指：船舶或驳船的不适航；船舶、驳船、运输工具、集装箱或运输专用箱不适宜安全运送保险标的；当保险标的装载时，被保险人或其雇佣人员知道这种不适航或不适货。战争、罢工指：战争、内乱、革命、叛乱、造反或由此引起的骚乱，或交战势力或针对交战势力的任何敌对行为；捕获、拘留、扣留、禁制或扣押（海盗行为除外）及因此引起的后果或任何企图；遗弃的水雷、鱼雷、炸弹或其他遗弃的战争武器；因罢工、停工、工潮、暴动或民变造成；因任何恐怖主义者或任何带有政治动机的人的行为造成的。

2.协会货物保险条款(www.xing528.com)

相当于旧协会货物保险条款“水渍险”。其承保因自然灾害以及重大与非重大意外事故造成的保险标的物的损失或损坏。

自然灾害包括：地震、火山爆发或雷电等。重大意外事故包括：火灾或爆炸；船舶或驳船搁浅、触礁、沉没或倾覆；陆上运输工具的颠翻或出轨；船舶、驳船或运输工具与除水之外的任何外界物体的碰撞或接触；在避难港卸货。非重大意外事故包括：货物在装卸时落海或摔落造成整件货物的灭失。

此外还承保共同海损牺牲；抛货或浪击入海；海、湖或河水进入船舱、驳船、运输工具、集装箱、运输专用箱或储存处所造成的损失。

其除外责任中，除两点与协会货物保险条款A的规定不同外，其余均与A条款的除外责任相同。这两个不同点是：①除被保险人外，A条款对一切人的故意行为造成的损失、损害或费用给予承保；而B条款对任何一人或数人采取非法行为故意损坏或故意破坏保险标的或其中任何一部分，均不予承保（第47条）。②在战争险除外责任中，A条款将海盗行为从战争除外责任中排除，即对海盗行为造成的后果不予承保（第62条）。

3.协会货物保险条款

相当于协会货物保险的“平安险”。其承保因重大意外事故造成的保险标的损失、损害及其费用。此外，还承保共同海损牺牲与抛货。除外责任与协会货物保险条款B相同，故不赘述。

4.协会货物战争险条款

承保范围包括：①战争等敌对行为对货物造成的损害；②因战争行为引起的捕获、扣留、扣押等；③非敌对行为使用原子武器造成的损失。对战争行为、敌对行为使用原子武器不予承保。

5.协会货物罢工险条款

承保范围包括：①由罢工者及参与罢工的人员造成的货物损失或损害；②因罢工、停工等给保险标的造成的损害；③恐怖分子或出于政治动机而行动的人对保险标的造成的损害。但对航程终止后因罢工造成的存仓费、重新装船费等不予承保。

6.恶意损害险条款

与修改前的“罢工、暴动和民变险”内容基本相同。其承保由于恶意行动、故意破坏行动而导致的保险标的物的灭失或损害。但如是出于政治动机的人的行为，则不予承保。

关于各险承保责任起讫，新、旧条款的规定与中国人民保险公司《海洋运输货物保险条款》的规定基本相同。

随堂练习

1.中国人民保险公司《海洋运输货物保险条款》中平安险的承保范围是什么？

2.简述《伦敦保险协会货物保险条款》的内容。