产品责任保险的保险费优化建议

（一）影响产品责任保险费率的因素

1.产品的特点和可能对人体或财产造成损害的风险大小

例如，药品对人体造成损害的风险高于服装，涉及面也广，其使用必须谨慎，因而费率较服装要高；再如，烟花、爆竹的危险性大，应比千斤顶、乐器等产品的费率高。

2.产品数量和产品价格

如果同类产品的投保数量大、价格高，销售额也高，保险费收入绝对额大，费率就可相对降低；反之则费率较高。

3.承保的地区范围

一方面，承保的地区范围大，风险也大，产品责任保险费率亦高，如世界范围或出口销售的产品就比国内销售的产品责任风险大；另一方面，承保销往产品责任严格的国家和地区，比其他国家或地区的风险大，因为这些国家或地区的索赔金额高，且实行绝对责任制原则，故费率亦高，如出口美国与出口美洲国家及至英国、日本的产品责任保险在费率上就应有所区别。

4.产品制造者的技术水平和质量管理情况(www.xing528.com)

产品制造者的技术水平高，质量管理好，产品检测严，其产品的合格率就高，优良的产品本身就是避免或减少产品责任事故风险的关键，因此，其费率应低些；反之则费率较高。

5.赔偿限额的高低

在产品的其他条件相同的情况下，赔偿限额越高，费率越高，因为高限额意味着承担较大风险，但限额与费率之间并非成比例增长。

另外还要考虑以往的赔偿纪录。

（二）产品责任保险费的计算

产品责任保险按上年生产、销售总额或营业收入总额乘以适用的保险费率计算和预付保费，年终结算或保险期满后按实际销售额对保费予以调整。为保证保险人的利益，保单中还可约定最低保费。保险期满后，被保险人应将保险期间生产、出售的产品或商品的总值书面通知保险公司，作为计算实际保险费的依据。实际保险费若高于预收保险费，被保险人应补交其差额，反之，若预收保险费高于实际保险费，保险公司退还其差额，但实际保险费不得低于所规定的最低保险费。保险公司有权在保险期内的任何时候，要求被保险人提供一定期限内所生产、出售的产品或商品总值的数据。保险公司还有权派员检查被保险人的有关账册或记录并核实上述数据。