财产损失保险的含义

财产损失保险是以有形的实物财产为保险标的的保险，包括企业财产保险、家庭财产保险、民营企业火灾保险、农业保险（如林木火灾保险、收获期农作物火灾保险等）、专项财产火灾保险（如计算机保险、现金保险、民用管道保险等）、货物运输保险、运输工具保险、工程保险、特殊财产保险（如航天保险等）。

财产损失保险属于财产保险。除了财产损失保险以外，财产保险还包括责任保险和信用保险及保证保险。财产损失保险与责任保险、信用保证保险的主要不同之处是保险标的不同。财产损失保险的保险标的主要是实物财产本身，而责任保险的保险标的是责任，信用保证保险的保险标的则是信用。

企业财产保险和家庭财产保险均属于财产损失保险，其保险标的主要是用于企业正常经营或家庭日常生活，并且存放在相对固定场所的有形财产，当被保险财产遭受自然灾害、意外事故造成损失后，由保险人给予经济赔偿。

企业和家庭财产保险的保险标的也包括某些动产在内，但动的空间范围和频率受很大的限制，与处于远距离运动状态的标的相区别。

说企业财产保险和家庭财产保险属于财产损失保险，是就该类财产保险的总体特征而言的。事实上，保险产品呈现组合化、综合化的发展趋势。为了表述方便，一般将与财产损失保险紧密相关的保险险种（如第三者责任险）也与财产损失保险一并表述。(www.xing528.com)

有的教科书习惯上称企业财产保险为“团体火灾保险”。

知识库：火灾保险

火灾保险是财产损失保险的“前身”。火灾保险经历了300多年的发展变化。1666年的伦敦大火是火灾保险产生和发展的直接诱因。1667年，尼古拉·巴蓬在伦敦开办了房屋火灾保险。1680年他集资成立了凤凰火灾保险所，并开创了火灾保险费率实行差别费率的先河。1710年，伦敦成立了太阳火灾保险公司，将保险标的由房屋扩展至屋内的家庭财产。1721年，英国皇家保险公司和伦敦保险公司开始兼营火灾保险业务，并率先开创了英国的团体火灾保险。18世纪下半页，伦敦的一些大的保险公司开始在各地设立简易的保险代办机构。18世纪末，保险公司开始在投保的企业中积极开展防灾防损工作，并实行了联合共保的做法。

火灾保险的变化主要表现在六个方面。一是保险标的扩展，由只保房屋，扩大到屋内财产、相关利益（如利润损失、营业中断期间支付的必要费用等）。二是承保风险扩大，由承保单一的火灾，扩大到火灾、爆炸、雷击、暴风雨、雪灾、冰凌、泥石流、洪水、盗窃等风险。三是保单格式规范化。火灾保险最初无标准格式。1873年，美国的马塞诸塞州推出了第一份标准的火灾保险单，此后各国纷纷仿照实行。四是承保能力增强。对于高保额的火灾保险标的，一般由一家保险公司承保后再以分保形式转嫁风险。五是保险费厘定趋向科学。现在厘定保险费率时考虑了更多的费率影响因素，采用更加科学的分类方法。六是赔偿范围扩大，由限于保险标的的损失，扩大到保险事故发生时为减少损失而支付的合理的整理、保护、施救费用等。