移动互联网金融的发展与趋势

(1)手机银行、网上银行覆盖情况

移动互联网金融的发展可以直接弥补正规金融机构营业网点覆盖率低、服务成本高、服务效率低等缺陷,使农村家庭能够通过成本更低、更方便快捷的服务方式获得所需的金融服务。对农村家庭网上银行和手机银行的开通情况、使用频率、使用目的等方面的刻画,能够客观地反映我国农村地区移动互联网金融发展的现状。

调查数据(见图10-14)显示,全国开通了手机银行家庭的比例为15.1%,开通了网上银行的比例为25.4%;农村地区开通手机银行家庭的比例仅为4.3%,开通网上银行的比例为7.1%。可以看出,移动互联网金融在我国农村家庭普及率不高。相对来看,农村家庭开通或使用网上银行的占比整体高于开通或使用手机银行的比例。

图10-14　开通或使用手机银行、网上银行家庭的占比

(2)家庭特征比较

根据家庭特征进一步分析开通或使用手机银行、网上银行的家庭占比情况可得,户主学历越高,开通或使用手机银行、网上银行的可能性也越高。如图10-15所示,接受过高等教育的户主家庭中,开通手机银行的家庭比例为38.1%,远高于中等教育程度和初等教育程度下的家庭占比(21.1%、7.4%)。同时,关于网上银行的开通情况,接受过高等教育的户主家庭开通网上银行的比例(62.5%)几乎是中等教育程度户主家庭占比(35.1%)的2倍。

图10-15　不同受教育程度户主家庭开通手机银行、网上银行的比例

如图10-16所示,对比户主年龄分层,户主年龄在19～30周岁(含30周岁)的家庭中,开通手机银行和网上银行的占比最高,手机银行为44.9%,网上银行为66.0%。随着户主年龄的增长,开通手机银行和网上银行家庭的比例逐渐下降。

(3)手机银行、网上银行使用频率

如图10-17所示,对于开通了手机银行或网上银行的农村家庭,有57.2%的农村家庭表示很少使用手机银行,33.4%的农村家庭表示经常使用,没有使用过的农村家庭占9.4%。对比来看,有54.7%的农村家庭表示很少使用网上银行,40.2%的农村家庭表示经常使用,没有使用过的农村家庭占比为5.1%。可以看出,使用手机银行的频率高于使用网上银行的频率。(www.xing528.com)

图10-16　不同年龄段户主家庭开通手机银行、网上银行的比例

图10-17　农村家庭使用手机银行、网上银行的频率

如图10-18所示,农村家庭使用网上银行的主要用途是,网上购物电子支付(54.3%),向支付宝、财付通等支付平台转账(42.0%),账户间、银行间转账汇款(30.1%)。此外,为了使用缴纳话费、水电费、煤气费、有线电视费等各种费用及信用卡还款、查询服务的比例分别是11.0%和4.7%。

由图10-19可看出,与网上银行的主要用途相反,农村家庭手机银行的主要用途分别是:账户间、银行间转账汇款服务(41.1%),缴纳话费、水电费、煤气费、有线电视费等各种费用(39.0%),以及向支付宝、财付通等支付平台转账(32.0%)。此外,网上购物电子支付的比例为28.8%。

图10-20描述了农村家庭不使用网上银行的原因。有40.0%的农村家庭表示,不使用网上银行的原因是没有需要的功能,此外担心网上银行的安全性和不知道如何操作网上银行的农村家庭占比分别是22.6%和14.3%。

图10-18　使用网上银行的主要用途

图10-19　使用手机银行的主要用途

图10-21描述了农村家庭不使用手机银行的原因。有30.0%的农村家庭表示不使用手机银行的原因是担心资金不安全,此外没有需要的功能和不知道如何操作的农村家庭占比分别是20.6%和20.2%。