农村地区金融市场是现代金融体系的重要组成部分,也是考察我国普惠金融发展现状的重点对象之一。银行、农村信用合作社及惠农金融服务网点等机构为农村地区提供了最基本的金融服务,因此,考察这些正规金融机构提供的金融服务,能够更准确、更有代表性地反映出农村地区金融服务的发展现状和趋势。
(1)金融服务设施
CHFS调查了农村和城镇地区的村/小区范围内的银行网点数量,用来衡量村/小区的金融服务设施水平。从图10-7可以看出,2015年农村地区平均每个村/小区的银行网点数为0.5个,城镇地区为2.0个,城乡金融服务设施水平差异明显。相较于2013年,农村、城镇地区村/小区范围内的银行网点平均数量都在降低。
图10-7 农村和城镇每村/小区范围内银行网点数比较
表10-3给出了村(社区)附近银行网点数[1]的分布情况。从全国层面看,农村地区有76.3%的村附近没有银行网点,远高于城镇没有银行网点社区的比例(32.2%)。从有银行网点的村(社区)的网点数量上来看,农村地区村(社区)附近有2家及以上银行网点的比例,也远远低于城镇地区。
表10-3 村(社区)附近银行网点数分布数量占比 单位:%
图10-8 给出了东、中、西部农村地区村(社区)附近银行网点数的平均数量。从图中可以看出,2015年东部地区村(社区)附近的银行网点数为0.6个,高于中、西部地区。相较于2013年,东、中、西部地区村(社区)范围内的银行网点平均数量都在降低。
(2)银行卡覆盖情况
银行卡办理是金融机构提供的基础服务类型,银行卡是由银行、农村信用合作社等正规金融机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的一种信用支付工具。银行卡覆盖率能够充分反映出我国账户覆盖情况。广义的银行卡包括借记卡和信用卡,本报告中的银行卡特指借记卡。调查数据显示(见图10-9),农村地区拥有银行卡的家庭占农村家庭总数的55.9%,比全国城镇家庭水平低23.3个百分点。
图10-8 农村村(社区)附近银行网点数地区差异
图10-9 家庭银行卡拥有率对比
农村家庭户均拥有银行卡的张数为1.7张,城镇家庭户均拥有银行卡的张数为2.8张,全国户均拥有银行卡的张数为2.5张。(www.xing528.com)
(3)金融服务评价
金融服务覆盖情况及满意度评价是衡量普惠金融发展的一个重要指标,通过考察金融服务的覆盖情况、服务形式、服务内容及服务评价,可以了解居民是否实现了获得金融服务的权利。
具体来看,金融服务的形式包括银行(农村信用合作社)网点柜台、自助银行(ATM等自助服务终端)、网上银行、手机银行、电话银行及惠农金融服务网点等。如图10-10所示,全国农村家庭接受的金融服务形式主要为网点柜台服务(93.1%),随后是自助银行服务(22.7%)。农村家庭的网上银行、手机银行、电话银行的使用比例都远低于城镇地区。
图10-11反映了家庭对银行、农村信用合作社及“村村通”惠农金融服务网点等正规金融机构提供的金融服务的满意度评价。对比来看,农村家庭对正规金融机构提供的金融服务满意度较高,非常满意和比较满意的占比总计达到74.6%。如图10-12所示,农村家庭对银行服务不满意的原因主要是认为银行服务质量差和营业网点少。
图10-10 家庭接受金融服务形式
图10-11 家庭对金融服务的满意度评价
(4)银行服务便利性
图10-13显示,有87.0%的农村家庭表示银行或信用社网点柜台离家最近,有7.1%的家庭表示自助银行服务离家最近,另有3.8%的家庭表示“村村通”惠农金融服务点离家最近。
调查数据显示,我国农村家庭距最近的金融服务点的平均距离为9.8千米,从家到达服务点花费时长平均为22.2分钟。
图10-12 农村家庭对银行服务不满意的原因
图10-13 农村地区离家最近的金融服务点
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