重庆云阳恒丰村镇银行解决云阳县水运企业贷款难题

【概况】　云阳恒丰村镇银行（简称银行）于2010年12月16日正式开业，是恒丰银行发起设立的第一家村镇银行，注册资本5000万元，恒丰银行控股51％。2016年1月银行使用未分配利润3000万元向股东转增股本3000股，使银行注册资金达到8000万元，总股本达到8000万股。银行成立以来，坚持“服务县域、服务三农、服务小微企业”的市场定位，贯彻村镇银行“错位经营”经营思路，大力拓展小微企业、涉农企业、个体工商户等客户群体，为地方经济发展服务。截至2018年12月31日，银行资产总额7.21亿元，负债总额6.15亿元，各项存款（不含同业）余额为4.25亿元，各项贷款余额为5.33亿元，存贷比为125.52％。

【服务地方经济】　2018年，银行服务农、林、牧产业龙头企业，促进农村产业化发展，推动农户增收。为重庆蜂谷美地生态养蜂有限公司发放流动资金贷款800万元，采用“股权质押”模式，该企业通过送蜂箱、送技术，带动凤鸣、普安、故陵等乡镇建档贫困农户150余户，户均增收超过3000元。黄离农业800万元，杰安农业620万元，绿原牧业980万元。云阳县循环农业已现雏形，主要是养殖、种植、加工循环一条龙，引起国家、重庆市有关方面的重视和支持，银行积极介入，取得积极效果。重庆市巴人坊酒业有限公司、云阳县明惠农业发展有限公司、云阳县明惠养殖发展有限公司是3家姊妹企业，3家企业相互渗透，互为补充，形成比较完整循环农业体系。3家企业发展困难时，银行均给予大力支持，帮助3家企业共有贷款余额1000万元。为促进县域特色经济发展，银行加大对具有行业特色企业金融服务力度。针对云阳县水运发达但水运企业贷款艰难问题，银行积极开展船舶抵押贷款，已发放船舶抵押贷3笔，共1030万元。为云阳县最大的民营幼儿园百鹤幼儿园贷款420万元，用于改善教育设施，该幼儿园解决近800名孩子入学、入托问题，为云阳县最大民营医院益康医院贷款1180万元，用于改建业务用房及设备升级。

【产品创新】　2018年，银行服务“三农”、服务小微，支行发挥法人机构优势，在“快捷”“灵活”上做文章。“快捷”就是优化信贷审批流程，各类贷款行内审批时间不超过两天。“灵活”就是积极开展金融创新，针对小微企业实际情况实行“一户一策”，为小微企业量身定做信贷模式。开业以来支行不断加大创新力度，不断开发新的信贷产品，现支行信贷产品有“小微企业流动资金贷款”“个人经营性贷款”“个人消费贷款”“景区农家贷”“续贷宝”“薪酬贷”“恒小贷”“股权质押贷”“扶贫法人流动资金贷”等。支行制定《重庆云阳恒丰村镇银行小微企业流动资金无还本续贷管理办法》。全年，累计对12户经营性企业提供无还本续贷，金额合计2468万元。

【金融扶贫】　2018年，银行为扶贫专设贷款品种有两种：一是企业流动资金扶贫专项贷款。支行企业流动资金扶贫专项贷款产品，是利用中国人民银行的扶贫再贷款发放的贷款，特点是利率低，可展期、续贷，每家贷款企业覆盖建卡贫困户不得低于10户，直接支持贫困户增收脱贫。支行共对7个企业发放扶贫再贷款4200万元，通过企业带动周边贫困户就业、生产、创收等方式对贫困户进行帮扶。据不完全统计，7户带动建档立卡贫困户近200户。支行把“扶贫专项贷款”产品和“续贷宝”产品有机结合，通过“无还本续贷”方式解决企业贷款续贷问题，既提高续贷效率，又为企业节约财务成本。二是景区农家贷。专门为云阳县城至龙缸景区沿线及在景区内从事乡村旅游、景区旅游服务的经营户设计的贷款品种，贷款用于扩大经营规模、改善服务设施。条件是经营场所自有并有产权，生意较好。额度5至30万元。担保方式为党政事业单位人员担保或者农房抵押。“景区农家贷”属于支农贷款品种，利率优惠。(www.xing528.com)

【金融扶贫示范点】　2018年，人行推出“金融扶贫示范点”创建活动，经人行系统、扶贫系统验收，支行客户云阳县明惠农业发展有限公司被评为首批13家“重庆市金融扶贫示范点”，重庆蜂谷美地生态养蜂有限公司被评为“重庆市金融扶贫示范点”，云阳县明惠养殖发展有限公司被评为县级“金融扶贫示范点”。银行从2017年度开始实施“贫困高中生资助计划”：每年资助云阳中学、双江中学、中山外国语学校共60名贫困高中生，每生每年3000元，每年使用资金18万元，受助对象为贫困家庭高中生，农村建卡贫困户子女、孤儿、农户子女及困难单亲家庭子女优先。2018年度资助贫困高中生60名，使用资金18万元。

（黄向东）