以数据驱动视角审视保险行业

传统的思维方式下，保险公司的经营决策更多的是以经验为依据做出，经营模式上，铺设了庞大的服务网点、建设了庞大的销售队伍。随着大数据技术的不断进步，保险公司需要对自身的经营管理进行调整，跟上大数据思维的脚步。我们身边的很多事物都可以数据化，如时间、空间、物品甚至人。保险公司不仅要收集、研究、处理大数据，更应该基于数据化的角度去经营。在决策上，通过对大数据的分析把握市场变化，做出更具实用性的决策，减少投入浪费，规避风险。在经营模式上，以数据驱动为出发点，设计个性化产品，开拓新的业务模式，基于数据产生新的生产链条。让大数据成为公司从产品、运营、产业链升级的直接驱动因素。

保险里有一条基本原则：最大诚信原则。由于保险双方交易信息的不对称，理性经济人可能做出更有利于自己的选择，当然道德风险的产生也是不可避免的。如果保险公司能获取保险标的的数据化信息，就可以大大降低信息的不对称。

在机动车辆保险中，保险公司可能会遇到这种情况，被保险人为了尽可能地获取赔偿而谎称发生事故时是自己在驾驶车辆，而事实可能是他将车辆借给了自己的朋友。虽然保险公司可以通过一些方法来甄别，但也架不住刻意隐瞒。日本先进工业技术研究所的越水重臣教授研究的一种技术可以帮助保险公司识别驾乘人员身份。越水重臣教授认为当一个人坐着的时候，他的身形、姿势和重量分布都可以量化和数据化，这些数据可以传递给我们驾乘人员的身份信息。越水重臣和他的工程师团队在汽车座椅下部总共安装360 个压力传感器，以测量人对椅子施加压力的方式。把人体坐姿特征转化成了数据，并且用0 ～255 这个数值范围对其进行量化，这样就会产生独属于每个乘坐者的精确数据资料。实验证明根据人体对座位的压力差异识别出乘坐者身份的准确率高达98%。除此之外，这个技术还可以帮助保险公司进行盗窃风险管理。在汽车上安装这种识别系统，汽车就能识别出驾驶者是不是车主；如果不是，系统就会要求司机输入密码；如果司机无法准确输入密码，汽车就会自动熄火。同样，这个系统也可以在防止司机疲劳驾驶等方面发挥作用。(www.xing528.com)

在这之前，坐姿可能从来都没有和数据联系起来，然而越水重臣教授的团队却把坐姿转换成可以用数值来量化的数据模式，并且由此创造出独特的价值。保险公司可以用数据化的眼光来重新审视自己的经营活动。以前认为不可能做到的事情，用大数据的思维方式来进行思考，可能会有新的突破。