银行事业部模式及演变

事业部模式是大中型银行在发展网络银行业务时常采用的模式。按照这种模式，网络银行通常是银行内部的一个事业部或具有相对独立性的部门，同其他部门一样，接受银行董事会或管理层的计划与管理，在财务上不具有独立性。与其他部门不同的是，网络银行部门的设置目的一般是开拓市场、稳定客户、提高银行的竞争能力，而不是现时的盈利;在人员构成上强调技术人员的作用。事业部制依托原有的银行业务机构，形成营业网点、ATM、POS机、电话银行、网上银行的综合服务体系。美国富国银行(Wells Fargo Bank)就是这类模式的代表，在推行网络事业部制后，业务发展迅猛，在1999年6月24日smartmoney.com公布的对美国13家最大的零售银行的网络银行和6家虚拟银行的评比和排名中，排在第3位。

大银行在建立网络银行事业部时，有两种方式:一种是自己创建，另一种是收购兼并。

(一) 创建模式

自己创建网络银行事业部是大银行早期开展网络银行业务的主要方式，我国目前的网络银行均为此类模式。随着网络经济和电子商务的发展，金融市场发生了变化，银行客户的偏好也在改变，大银行为了适应这些变化，纷纷开始设立电子银行或网络银行部门，这一部门最初只负责技术开发、维护和管理，与银行产品直接相关的业务仍由传统的信贷部门负责。随着电子业务量的增加，网络银行部门集成了信息、产品与服务、交易保障等多种职能，演变成相对独立的事业部。(www.xing528.com)

(二) 收购模式

收购模式是大银行为了拓展业务尤其是国外业务时常用的一种策略。采取这种办法还可以使银行迅速地站在金融创新和发展的前沿。例如，为了尽快进入美国零售金融业务市场，加拿大皇家银行于1998年以2000万美元收购了处于发展困境的安全第一网络银行(SFNB)，通过这次收购，加拿大皇家银行不仅直接获得了SFNB近10万的注册客户和2.5亿美元的存款额，而且迅速扩大了市场的知名度，提高了客户服务质量。