网络银行的优势与发展前景

(一) 现代化的银行营销方式和经营战略

网络银行突破了时空局限，改变了银行与客户的联系方式，从而削弱了传统银行分支机构网点的重要性。网络银行能够充分利用网络与客户进行沟通，从而使传统银行营销以产品为导向转变为以客户为导向。能根据每个客户不同的金融和财务需求“量身定做”个人的金融产品并提供银行业务服务，最大限度地满足客户日益多样化的金融需要。

借助信息技术，网络银行能够融合银行、证券、保险等分业经营的金融市场，减少各类金融企业针对同一客户的重复劳动，向客户提供更多度身定制式的金融服务。由此，金融企业能够从事全能银行业务，如存贷款、国际结算、财务顾问、证券经纪、信托、保险代理等。网络银行还能够利用自身在客户、资金和信息等方面的优势，从事诸如信息发布、商品交易、旅游组团、物流配送等业务，使银行由原来单一的存取款中心发展为无所不能的“金融超市”，传统商业银行必须适应这个趋势，迅速进行战略调整。

(二) 有效控制的银行经营成本

在传统银行的运营中，营业点的租金和银行员工工资占最大的比重，而网络银行则通过计算机和网络处理客户要求，不需要依赖密集的分支行网点，还可以节省下大量的人力资源，减少成本。正因为如此，网络银行才有可能在低成本下提供和传统银行一样，甚至更优的服务。

现代商业银行面临资本、技术、服务和管理水平等全方位的竞争，各家银行不断推出新的服务手段如电话银行、自助银行、ATM、客户终端等在不断运用高新技术的基础上，使成本进一步降低。综合来看，网络银行的服务费用大约只是普通营业费用的1%。这主要是由于其采用开放技术和软件，利用电子邮件提供服务，使开发和维护费用都极大地降低。网络银行能够比电话银行、ATM和早期的企业终端服务提供更生动、灵活、多种多样的服务。与营业点相比，网络银行提供的服务更加标准化、规范化，避免了由于个人情绪及业务水平不同而带来的服务质量的差别，可以很好地提高银行服务质量。(www.xing528.com)

(三) 拥有广泛的客户群体

随着整个信息产业特别是网络规模的发展，银行将随之迅速完成庞大的网络建设，就可以以相当低的成本，大批量地迅速处理大量的金融业务，实现大范围的规模效益。借助于因特网，各网络银行可以方便地提供多种语言版本的服务，为不同语种的客户提供服务。由于不受时间和地域限制进行银行业务，客户可以随时随地在网上处理个人财务，因此可以吸引很多原来不愿意到银行办理业务的客户，产生很大的潜在客户群。在当前金融全球化趋势下，具有强大资金技术实力和品牌效应的外国银行就无须在他国境内设立大量的分支机构，只需要通过网络银行就能和他国银行展开竞争，并能吸引相当大的客户群体。

(四) 观念更新的金融业竞争策略

网络银行的全球化服务，正使金融业全面自由和金融市场全球开放，银行业的竞争不再是传统的同业竞争、国内竞争、服务质量和价格竞争，而是金融业与非金融业、国内与国外、网络银行与传统银行等多元竞争格局。网络银行还将为中小银行提供可以和大银行相对平等条件下竞争的机会。借助网络提供银行服务，只要能提供足够的技术处理能力，不论规模大小，都处在同一起跑线上。网络银行的发展将促进传统银行竞争手段的改革与调整，树立新型银行竞争观念，更新金融业竞争策略。

[1] 艾瑞网.中国网上银行年度监测报告2010—2011年［R］.www.iresearch.com.cn。