电子货币与传统货币：特点与差异

(一) 特征的比较

1. 形式方面的特征

传统货币以实物的形式存在，与曾经充当货币的贝壳、贵金属、纸币一样，均是用手可触摸得到，是一种可用肉眼确认其形态的实体。电子货币是在银行电子化技术高度发达的基础上出现的一种无形货币，它用数字脉冲代替金属、纸张等进行传输和显示资金，持有者得不到持有的实际感觉，是一种没有货币实体形态的货币。

2. 发行主体的特征

传统通货由中央银行或特定金融机构垄断发行并承担其发行成本和收益。电子货币的发行则既有中央银行也有一般的商业银行和专门成立的发行机构参与，且从发行量来看，商业银行和发行机构占了大多数。另外，传统货币是以中央银行和国家信誉为担保的法定货币，而目前电子货币大部分由不同机构自行开发设计，其担保主要靠各个发行者自身的信誉和资产，风险并不一致。

3. 安全方面的特征

传统货币的流通、防伪、更新，主要依赖于物理设置来承担，而电子货币的防伪靠加密算法或认证系统来实现，其安全性是通过用户密码、软硬件加密与解密系统，以及路由器等网络设备的安全保护功能来实现。电子货币的发行、流通和回收过程都是用电子化的方法进行，因而具有严密的安全保密对策。而传统货币的安全只能靠自身制作来保证，并通过使用者自己的能力在流通过程中来辨别，随意性和可靠性都会产生一定的影响。

(二) 与现金的比较

1. 发行方式的不同

电子货币与现金在发行方式上存在着不同。人民币是我国的法定货币，是国家发行的强制流通的价值符号。电子货币则大多是商业银行与商业机构应用的金融创新工具。

(1) 货币发行权不同。现金的发行权属于国家，属于政府行为;电子货币的发行权属于商业银行等机构，属于市场行为。(www.xing528.com)

(2) 货币本质不同。现金代表的是一般商品等价物，电子货币体现的仅仅是一种电子结算工具，充当着具有现金那样交换的媒介作用。

(3) 货币信用基础不同。现金反映的是国家信用，电子货币折射出商业银行(或企业)的信用。

(4) 货币运动方式不同。现金可在市场上自由流通，可以在商品交易中直接交换;电子货币则受条件局限，只能在一定的网络系统中流通。

2. 形式和传递上的不同

(1) 所占用的空间不同。现金以实物的形式存在，面值有限，大量使用货币必然需要较大的空间;电子货币所占的空间很小，其体积几乎可以忽略不计，一个智能卡或者一台计算机可以存储无限数额的电子货币。

(2) 传递渠道不同。现金传递花费的时间长，风险也较大，需要采取一定的防范措施，较大数额传统货币的传递甚至需要组织人员押运;而电子货币可以借助金融网络在短时间内进行远距离传递。网络在瞬间内将电子货币转移到世界各地，且风险较小。

(3) 计算所需的时间不同。现金的清点、计算需要花费较大的时间和人力，直接影响交易的速度;电子货币在较短时间内就可利用计算机完成清点，大大提高交易速度。

(4) 匿名程度不同。现金的匿名性相对来说还比较强，但现金都有印钞号码，且交易总是面对面的，这在很大程度上限制了现金的匿名性;电子货币的匿名性要比现金强，主要是加密技术的采用及电子货币便利的远距离传输。

3. 与银行卡的比较

电子货币与银行卡存在着本质上的区别。银行卡属于“接入产品”，其本身只是一个接入银行的通行标记。在客户购买商品或服务需要进行支付时，必须实时接入银行或发行者的后台服务系统，经过授权才能完成交易，并在交易之后要对客户银行账户进行借记或贷记处理。而电子货币产品更具有普遍性和多用途性，作为“储藏价值产品”，其本身就可能记录了消费者的账号、账户资金甚至密码等信息。消费者购买商品或服务时，并不需要实时接入银行或发行者的后台服务系统，只需要由一个装置读取电子货币中的记录并扣减消费资金额度即可。与发行者的清算可以在工作日结束后或选择一个适当的时间段，利用网络或直接接入清算机构的系统进行。