第三方支付平台的优化运营模式

第三方支付平台的运营模式可以分为两大类，一是网关型第三方支付平台，二是信用担保型第三方支付平台。

(一) 网关型第三方支付平台

网关型第三方支付平台是指完全独立于电子商务网站，由第三方投资机构为网上签约商户提供围绕订单和支付等多种增值服务的共享平台。这类平台仅仅提供支付产品和支付系统解决方案，平台前端提供各种支付方法供网上商户和消费者选择，平台后端连着众多的银行，对支付进行支持。这种模式由第三方支付平台负责与各银行间的账务清算，同时提供商户的订单管理及账户查询功能等增值服务，通常平台仅仅提供交易中介功能。国内具有代表性的独立的第三方支付平台包括“银联在线”“首信易”“环讯IPS”“快钱”、Yeepay等。但是，目前的网关型第三方支付方式前途并不被看好，主要是因为以下三点。

(1) 在网关第三方支付模式中，消费者并不是其客户，网站商家和银行才是其客户。消费者最终还是要使用各网上银行进行付款，如果银行要求使用数字证书，买家还得逐个地申请，用户并非在第三方支付平台注册就可以使用任意银行卡支付。一旦网络支付过程中某个环节出现故障，平台并不承担支付失败的责任。如果出现支付差错，用户需要自行与网上商家以及银行进行交涉。

(2) 网关型支付平台增加了交易成本。在银行收取一定支付手续费的基础上，支付平台可能会附加一些费用作为自己的利润，无疑是增加了交易双方的成本。有的网关型支付平台为了争取客户采取免费经营策略，但是付给银行方面的手续费部分只能自己承担，可能亏本经营。与强势的银行相比，网关型第三方支付平台的利润空间是很小的。(www.xing528.com)

(3) 网关支付平台不能解决交易的安全问题。网上交易信息都是不对称的，难以充分了解彼此的资信以及相关的商业信息，交易双方到底先付款还是先发货，网关支付平台无法解决这个矛盾。商户和消费者互不信任，导致交易双方的信用博弈。博弈的结果是双方都不愿意率先行动，交易难以进行。社会信用体系的不完善，使得通过网关型支付平台进行的网上交易充满了风险和不确定性，交易欺诈行为屡禁不绝。

(二) 信用担保型第三方支付平台

信用担保型第三方支付平台指网上交易平台独立或者合作开发，同各大银行建立合作关系，凭借其公司的实力和信誉承担买卖双方中间担保的第三方支付平台，利用自身的电子商务平台和中介担保支付平台吸引商家开展经营业务，在网上交易中起到网络支付中介以及交易担保功能。信用担保型第三方支付平台的第三方代收代付功能，不仅保证了资金的安全转让，还可担任交易的信用中介，从而约束交易双方的行为，并在一定程度上缓解彼此对双方信用的猜疑，增加对网上购物的可信度，大大减少了网络交易欺诈。现在主要的信用担保型第三方支付平台包括“支付宝”“贝宝”“财付通”及“云网支付”等。以“支付宝”为例，最初只是为了解决在淘宝网用户网上交易中的支付安全问题，目前已经推广到其他很多网站。2005年以后，随着“支付宝”的发展，整个网上第三方支付产业都被带动起来，“支付宝”模式为解决制约我国电子商务发展中的支付安全问题和信用体系问题提供了思路。