全球金融通信网络系统(SWIFT)的优化方案

(一) SWIFT的概念

SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications)是国际银行金融通信协会为实现各国银行间外汇结算业务而建立的电子化网络系统，该系统是金融数据通信计算机处理系统，取代了过去以邮递和电报为主的通信方式。1977年5月该系统正式运行，当时它为15个国家439家会员银行服务，称为SWIFT系统Ⅰ，1982年开始设计SWIFT系统Ⅱ，1990年SWIFT系统Ⅰ和Ⅱ同时运行。到目前为止，包括中国银行在内的全球3000多家银行参加了该系统。

SWIFT系统的基础是设在各个不同国家的银行计算中心，各中心通过租用商业高速通讯线路互相连在一起，同时各个银行中心又被连接到会员集中区的区域处理中心，以银行自身的计算机终端作为接口连接到SWIFT网上。SWIFT系统可以和各种不同类型的计算机连接，并提供了专用的SWIFT软件和为不同厂家计算机配套的接口设备以达到相互兼容。在美国和荷兰，SWIFT系统设立了两个运行管理中心，同比利时总部中心一起，共同协调和管理系统的运行。SWIFT系统的建立，架起了国际金融业间的桥梁，大大地缩短了全球金融业的空间距离，促进了国际贸易及国际投资业务的发展，为世界经济的发展提供了有利的环境。

(二) SWIFT的主要功能

SWIFT系统在全球的主要业务范围包括:银行汇兑、客户汇兑、信用证、借贷通知、借贷报告、旅行支票、单据确认、外汇兑换与金融市场认可、支付、收款、贷款汇单、银行债券交易以及结算报单等。归纳起来，主要有四个方面:接入服务、金融信息传送服务、交易处理服务和分析服务。

1. 接入服务

SWIFT 的接入服务通过SWIFT alliance 的系列产品完成，包括: ①SWIFT alliance access and entry，是传送FIN 信息的接口软件; ②SWIFT alliance gateway，是接入SWIFTne的窗口软件; ③SWIFT alliance webstation，是接入SWIFTnet 的桌面接入软件; ④file transfer interface，是通过SWIFTnet file act 的文件传输接口软件，便利用户访问其后台办公系统。(www.xing528.com)

2. 金融信息传送服务

SWIFTNet 启用以后，传统的FIN 服务转而在新的网络SWIFT net FIN 上提供。SWIFT 把传统的FIN 服务与新开发的、交互性的服务进行了整合，开发出SWIFTNet 信息传送服务以满足现代金融机构不断发展的需要。包括以下四种服务: ①在金融信息传送方面的服务; ②SWIFTnet interact，提供交互( 实时) 和存储与转发两种信息传送方式，适合要求实时应答的金融业务; ③SWIFT file act，提供交互和存储与转发两种文件自动传输方式，适合大批量数据的传输; ④SWIFTnet browse，以浏览为基础，使浏览器和SWIFT alliance web station 访问，其安全由SSL 和SIPN 保证。

3. 交易处理服务

交易处理服务也是通过SWIFTnet向外汇交易所、货币市场和金融衍生工具认证机构提供交易处理服务，具体包括:①交易处理匹配服务;②实时报告的双边净额清算服务;③支持B2B的商务中的端对端电子支付。

4. 分析服务与分析工具

SWIFT也向金融机构提供一些辅助性的服务，即分析服务与分析工具，SWIFT包括以下工具:①BIC online和BIC directory update broadcast，向金融机构提供最新的、世界范围内的金融机构的代码(BIC);(2)traffic watch，可以监视SWIFT当前传送信息的数量;③transaction watch，可以监视信息从发出到接收所经历的过程，获得各种参数，为提高证券系统和支付系统的效率提供分析数据;④STP review。金融机构为提高自身竞争力，直达处理能力变得愈加重要。SWIFT可以向用户提供独立、客观的STP评估。