根据Nolan的信息化发展六阶段模型，我国的金融信息化正处于集成阶段，正在迈向数据管理阶段（方德英等，2009）。数据管理阶段的金融服务业体现了智慧金融的特征：信息技术与金融业务的高度融合，数据挖掘为业务提供决策依据。在这种背景下，金融云计算作为智慧金融的重要技术特征，发挥出巨大作用（见图6-5）。
图6-5 大数据和云计算、互联网金融的关系
资料来源：刘新海（2014）
云计算（cloud computing）起源于麦卡锡提出的“把计算能力作为像水和电一样的公用事业提供给用户”。云计算基于互联网服务的使用和交付模式，提供动态的、易扩展的虚拟资源。金融云计算利用云计算的原理，将各金融机构即周边机构的数据互联互通，构成云网络，或利用云计算服务提供商的云网络，将金融产品、信息分散到网络中，以提高金融机构解决问题的能力，提升效率，为客户提供更多种类、更便捷的服务。
互联网金融已经成了一个大趋势，很多金融机构意识到要利用互联网开展金融服务，但是基于传统架构的营销和清算系统并不符合互联网金融发展的要求。要实现真正的智慧金融，应当做到及时、准确、完整地获取信息，同时快速、高效、广泛地分享信息，通过智能分析处理，从海量数据中挖掘出需要的金融信息并总结规律，据此做出金融决策，实现金融智能化。云计算的特点是在海量数据增长的环境下依然保持可扩展性，将这些金融数据作为资源，实现金融机构对数据资源的开发利用和管理。为了打造阿里金融云金融服务外包服务，阿里金融经历了以下发展历程[28]。
（一）第一阶段（2002—2010年）(www.xing528.com)
2002年，阿里巴巴推出了诚信通服务，这是阿里巴巴为中小企业推出的网络贸易服务，要求企业在交易网站上建立自己的信用档案。2003年5月，支付宝成立。2010年，支付宝的用户数突破了3亿，支付宝的功能不断强化，应用领域也不断拓宽。阿里巴巴围绕支付宝搭建商家信用评价体系。随着阿里巴巴业务的发展，阿里集团建设的商家信用数据库评价体系不断丰富和完善。阿里巴巴开始在数据层面和银行进行合作，探索以数据为基础的金融体系。这种数据反映了企业的生产、经营、销售情况，并通过一系列指标衡量企业的信用状况，是整个阿里金融运作的重要基础。2007年，阿里巴巴与银行合作，将商业信用数据库中积累的信用记录交由银行，由银行进行审核并决定是否发放贷款。2009年，阿里巴巴金融负责阿里集团旗下所有子公司平台的融资业务，完成了组织架构的独立。在这一阶段，阿里巴巴和淘宝商家建立的商家信用数据库成为阿里金融的基础和核心竞争力。
（二）第二阶段（2010—2012年）
2010年6月，浙江省阿里巴巴小额贷款公司成立，阿里金融的信贷业务启动。2011年6月，重庆市阿里巴巴小额贷款公司成立，阿里小贷进入扩张期。阿里小贷面向小微企业，以商家信用数据库和信用评价体系为基础申请网上申请贷款，办理流程快捷。阿里小贷将客户在电子商务网络平台上的行为数据反映为企业和个人的信用评价，批量发放小额信用贷款。在这一阶段内，支付宝顺利拿到了人民银行颁发的《支付业务许可证》。同时，支付宝获得基金第三方支付牌照，截至2012年12月，支付宝用户数量突破7亿。2012年9月，阿里巴巴、淘宝以及浙江融信网络技术有限公司联合成立商诚融资担保有限公司。至此，阿里金融的业务架构初步搭建完毕。
（三）第三阶段（2013年至今）
2013年2月22日，阿里集团宣布继续调整，将支付宝拆分为共享平台事业部、国际业务事业部和国内业务事业部，再加上原来的阿里金融共同组成了阿里金融业务的四大事业群。3月7日，阿里集团宣布以四大事业群为基础，筹建阿里小微金融服务集团。阿里金融的整体业务逐渐成熟，阿里金融作为阿里集团的组成部分，逐渐凸显其重要性。2013年11月27日，阿里集团宣布整合旗下各方面资源，开展阿里云服务。阿里金融云作为阿里云服务的重要组成部分，正式启动金融外包服务，这也意味着阿里云开始进军互联网金融领域。
阿里金融云服务将大规模的云计算集群资源开放，对阿里集团各个运营平台的商家商品信息、用户信息、信誉体系、支付工具等资源进行挖掘，旨在为银行、基金、保险等金融机构提供IT资源和互联网运维服务，同时还为这些金融机构提供支付宝的标准接口和沙箱环境，让他们能够更好地开展互联网业务。我国许多小微金融机构在IT和互联网方面基础薄弱，因此在网上支付以及和支付宝对接的过程中会遇到困难，在接入阿里金融云服务后，这些金融机构可以用较低的成本实现在线支付和网上银行业务。阿里金融云可以将分散在各金融机构端的系统整合到云端，从而实现发包方金融机构的互联网金融业务快速交付，帮助金融机构实现业务拓展。据银监会统计，2011年我国农村商业银行、农村信用社、村镇银行超过2 000家，这些银行在一线城市以外拥有大量用户。阿里金融云帮助这些金融机构实现网上支付功能，有助于电子商务的下沉，连接更多的用户。据阿里云介绍，目前已经有渤海银行、东海银行、天津农商银行、厦门银行等多家银行通过将互联网金融接口业务外包给阿里金融云，实现了网上交易和网上支付功能。
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