家庭资产配置指南及保障策略

标准普尔（Standard & Poor's）提出过一个家庭资产配置图，即把家庭资产分成4个账户，依资金的重要和紧急程度做区分。

第一个账户是要花的钱，占家庭资产的10%，或家庭3～6个月的生活费，一般放在货币型基金当中。这个账户保障家庭的日常开销，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。

第二个账户是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为专门解决突发事件准备的。这个账户保障突发事件的大额开销，要专款专用，保障家庭成员在有意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户里的钱一般建议买意外伤害保险或重疾保险。

第三个账户是生钱的钱，一般占家庭资产的20%，是为家庭创造收益的。高风险投资能获得高回报，这个账户里的就是我们拿来买高风险基金的钱，可以投资自己相对看好、风险较高的基金产品。

第四个账户是实现目标的钱，一般占家庭资产的50%，即为实现人生阶段目标的钱，比如养老金、子女教育金、留给子女的钱等。这是一定要有的，并需要提前准备。这个账户长期投资的目的是保值、增值，虽然是需求较为明确的钱，但因投资时长，可选择承受一定风险，不一定追求短期的保本，即只要长期来看，资产能够稳健增值即可。这部分钱可以配置到自己风险承受能力范围内的基金组合中。(www.xing528.com)

标准普尔家庭资产配置图如图2.1所示。

图2.1　标准普尔家庭资产配置图

注：该图仅为示意图，不作为投资推荐。