投资前了解个人风险偏好是必要的

投资前先了解自己的风险偏好，比一般投资者想象的要重要得多。金融市场中，未来的收益具有一定的不确定性，投资更存在亏损的可能性。我们需要充分了解自己的财务情况、金融市场的情况、日常生活需要的现金流，并认清为了更高的收益，你愿意接受多少亏损。

根据行为方式，大部分的投资者可以分为以下几类：投资型、储蓄型、消费型和负债型。

投资型：这类投资者通常有良好的财务情况，投资已经成为其生活中的重要部分，他们对投资类信息较为敏感，对市面上形形色色的投资品种相对熟悉。对于他们来说，投资已经变成一个不断精进的正循环。他们需要不断进行自我学习和经验值的累积，在变幻莫测的市场中使自己的投资组合更加优化。

储蓄型：这类投资者在中老年群体中很常见，通过观察他们的日常行为，我们发现他们大多有着很好的消费习惯：量入为出，克勤克俭，很少铺张浪费，尽量避免额外的支出，也不会跟从外面的流行趋势。反映到投资上，他们则相对保守，也许负债不多，但资金的主要存在形式是定存，因为不愿意承受太大的风险。我们常说开源节流，对于这个群体而言，节流从来不是问题，但是如果无法开源，那么资产在通胀环境下基本上不会保值、增值。这个群体中的许多人也许尚未踏出投资的第一步，而这第一步可以选择一些风险较小的品种开始尝试，比如债券型基金或货币型基金，从跑赢定存、闲钱管理开始，有了累积收益，尝到了投资的甜头，风险承受能力也会随之增加。

消费型（也称月光族）：这个群体中很多是参加工作不久的年轻人，或者对物质有着持续的高要求，大多不愿意舍弃当下的享受。崇尚消费是个人价值取向的体现，怎样消费取决于收入水平，负债消费肯定是不明智的。投资是对于闲钱的安排，如果无法预留出一定的现金流进行投资，但又想投资，那么需要改变自己的消费习惯，即减少盲目的、一次性的、冲动型的消费。仅这一项，你也许会发现一年下来已经能积累不少现金。对消费型群体而言，节流也许是比选择投资方式更为有用的理财方式。他们可以借用一些强制储蓄的方式，比如定投来克制自己的消费冲动，逼自己每个月留出一部分的现金进行投资，日积月累会逐渐改变“月光”的习惯。(www.xing528.com)

负债型：这个群体中的典型是“房奴”。如果未来通胀环境很严峻，那么适度负债是抵御通胀的最好方法之一，毕竟你以相对低的利息借用了他人的资金。做了房奴还能不能投资？当然能。大多数的人会选择提前还贷，有数据表明，20或30年的个贷，约70%都在5～7年的时间里提前还完了。那么有了闲置资金，在选择还贷还是投资之间，是有可以理财的空间的。如果你能找到一种明显高于贷款利息的投资产品，那选择投资是明智的，先还贷其实是没必要的。

当然，更为准确的风险评估是金融机构提供的风险测评问卷，这也是所有投资者购买基金产品前必须要做的评估。金融机构会综合考虑投资者的资产、专业度、收益预期、可承受损失等情况，按照风险承受能力，将投资者由低到高分为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型5种类型，并以此为基础提供销售服务。

如同择偶一样，“适合自己”在某种意义上是投资的首要原则，虽然那些号称高回报的投资品种往往显得更有诱惑力，但别忘记其同时具有的高风险也可能让你夜不能寐。基于这一前提，“稳健投资，夜夜安枕”往往是投资者的最佳选择，尤其是一些较高风险的投资，比如投资偏股型基金，所使用的资金最好是闲钱。