民间融资监测体系的问题及优化建议

（一）监测点选择并不科学

目前的农村民间借贷监测普遍选择农村信用社作为主要的监测点，以农村信用社为监测点虽然具有一定的优点，如网点覆盖面广、社会关系网络广泛等，但存在一些问题。

首先是数据的真实性问题。贷款企业和个人存在如实上报民间借贷会影响信用等级的认定、影响贷款可获得性，他们会或多或少隐瞒民间借贷的情况，特别是瞒报高利率的民间借贷，致使数据的真实性大打折扣。

其次是数据的普遍性和代表性问题。农村信用社监测的样本主要局限在有存贷业务往来的企业和个人，如果其存贷业务与其他银行往来，或者不与农村信用社发生业务往来，以民间借贷为其融资渠道的小微企业和个人则无法纳入监测体系，使得监测数据缺乏普遍性和代表性。

（二）监管主体不明确，监测费用难以落

由于法律上的欠缺，农村民间金融存在监管主体不明确和多头监管的现象。由于中国人民银行职能的调整，基层人民银行本来就经费紧张，无法完全承担农村民间金融监测工作，相应监测点的工作积极性也受到限制。(www.xing528.com)

（三）全面监测存在较大难度

由于受下列因素影响，不管是规模、利率，还是借贷用途，全面监测农村民间金融存在一定的难度，监测数据的真实性和可用性值得怀疑。

第一，民间借贷具有临时性和隐蔽性。民间借贷是由于企业和个人在生产、生活中的临时性资金需要而发生的临时性借贷行为，往往凭借口头约定，借贷分散而且隐蔽，很难监测和统计。

第二，农村民间借贷受到监测技术的限制。中国人民银行虽然承担了农村民间借贷的监测任务，但缺乏相应的监测技术和手段，特别是随着亲缘、业缘关系的扩张和农民流动的加强，跨县、跨地区甚至是跨省借贷的增多，民间借贷流动性进一步增强，民间借贷更加隐蔽和分散，信息收集难度增大。