民间金融的内在力量与乡土社会

1.乡土社会的基本特征

费孝通指出，“从基层上看去，中国社会是乡土性的”，乡土社会成为中国传统社会性质的基本判断。在传统的农村社会，农民以宗族和血缘为纽带，结村而居，形成了最基本的乡土社会特点。

（1）乡土社会是一个地方性的社会

人们聚村而居，依靠村落形成一个共同生产、生活的地域，保持着较小的地域半径，对地域之外的区域接触很少，从而形成一个半封闭的生于斯、死于斯的地方性社会（费孝通，1998）。乡土社会的地方性，决定了乡土社会具有相对封闭性，在乡土社会发生的事件只在内部传播，信息半径相对较小。

（2）乡土社会是一个熟人社会

乡土社会的重要特征是“熟悉”（陈柏峰，2011），乡土社会的地方性特点，决定了人们所生活的环境是一个熟人社会。在乡土社会中，相邻的几个村落构成一个小型的熟人社会。在熟人社会中，信息具有相对公开性，在某一家庭发生的事很容易扩散到整个熟人社会中。

（3）乡土社会的“差序格局”

地方性和熟人社会使得农村关系纽带以血缘和地缘为基础，并形成了一个以“差序格局”为特征的农村社会结构（费孝通，1998）。每一个人都是以自己为中心，根据亲疏远近形成不同的“圈层”结构，其中，关系越亲密，则“圈层”越近，关系越疏远，“圈层”越远，从而形成波浪形的“圈层”结构。但在当代中国农村，由于社会流动性增强，人们的交际范围逐渐突破了原有的地域限制，“差序格局”的关系链条逐渐扩大，导致“差序格局”所包括的社会关系范围在扩大（谢建社等，2004）。

（4）社会经济活动以村庄信任为基础

乡土社会的地方性和相对封闭性，是村庄信任的社会基础。村庄信任是指在村庄范围内，村民之间共同生产、生活，相互熟悉相互了解，通过村庄特有的文化、习俗和民间规范，建立起一种相互信任关系，对彼此产生一种对未来的一种积极预期。村庄信任，维护着农村社会的稳定，促进村庄的和谐运转，成为农村社会经济活动的基础，维系农村民间各种借贷关系的持续并促进农村民间金融的发展。(www.xing528.com)

（5）乡土社会是一个礼治社会，民间法则起着主要的规范性作用

乡土社会的核心特征最终可归为两点，即作为潜在规则的礼治原则和作为外在形态的差序格局（贾永梅等，2010）。“礼”是一种社会伦理关系和社会化的人格关系，是社会秩序维系的基本力量（潘建雷等，2010）。传统习惯和民间规范是民间基本规则，对村民的行为规范进行着限制和规定，如果违反传统习惯和民间规范，可能受到相应的惩罚，民间惩罚更多依靠的是软力量，如流言蜚语、声誉、谴责等，民间惩罚维系着常态乡土秩序中的信用（尚海涛等，2011）。

2.乡土社会是民间金融发展的土壤

（1）熟人社会减少了信息不对称问题

农村社会是熟人社会，借贷双方具有地缘、血缘、业缘关系，在日常生活中接触频繁，相互熟悉，相互了解，保证了民间借贷双方的信息了解，包括对借者的品德、资金用途、还款能力的了解和评定。农村社会是熟人社会，通过软信息、相互关系对借款对象进行事先筛选，减少了借贷中信息不对称问题，提高了借贷的效率。

（2）村庄信任是民间金融的产生基础

在乡土社会，村庄信任是人们进行社群交往、互惠往来、相互借贷的基础，村庄信任之所以能发挥出村庄社群交往的基础作用，是因为在村庄范围或乡土社会，信息具有封闭性流动特点，信息不对称现象相对较少，人们熟悉并且具有血缘和地缘关系，从而形成一种认同型的信任关系（王曙光，2007）和生物社会学中与生俱来的亲缘性利他的特征（邱建新，2007），同时民间规范和民间惩罚在一定程度上又提高了信任水平，同时互惠原则又确保了相互借贷的偿还，村庄信任为农村民间金融的产生和发展奠定了良好的社会基础。

（3）民间规范保障了农村民间金融的持续运行

在民间借贷活动中，存在一种合约约束机制来促进借贷的偿付（王曙光，2010）。这种约束来自民间规则，如果借款人不能按时履约，就要受到民间规则的惩罚并付出高昂的成本，如流言蜚语、声誉损坏、谴责，违约者将丧失信誉甚至是社会地位，不能获得周围亲戚朋友、乡邻的再次信任，减少了再次借贷的机会。在农村社会，民间规则是一种相对有效的约束机制，在某种意义上，甚至比法律的威慑更大，从而保障了民间金融的持续运行。