货币进化：金本位与纸币本位的节点事件和国际化关系

货币是一切金融交易的起点，也是一切金融交易的归宿。但只有铸币出现之后，货币的铸造发行才开始与国家权力结合，形成了货币制度。从金本位制度到信用货币制度，国家规定了本位币的铸造流通，规定了信用货币的发行程序。本章主要阐释货币从金本位演进到纸币本位的漫长进程中的节点事件，货币形式的演进与其国际化的关系，以及货币职能和货币本位。本章内容概要如下：

1.从货币职能的角度定义，任何能够发挥价值尺度、交易媒介、支付手段和贮藏手段作用的金融资产都具有货币属性。货币价值尺度职能是指用货币数量表现商品价值，使得形形色色的商品可以进行交换和比较，从而形成价格体系。交易媒介、支付手段和贮藏手段职能使货币成为具有广泛接受能力的购买力和财富的代表。

2.货币从金银铸币演进到信用货币再到数字货币，货币的外延扩大，货币体系由中央银行发行的基础货币和商业银行的存款货币共同构成，由此形成了双层货币调控体系。中央银行通过调控基础货币的数量，影响商业银行的存款货币数量，实现宏观调控目标。

3.本位币的性质决定了货币制度的性质。在金属货币制度中，金银铸币是本位币，货币的数量由金银的数量决定；在信用货币制度中，纸币是本位币，货币数量由中央银行货币政策决定。货币学派强调必须用金准备和外汇准备控制货币数量，防止发生通货膨胀。银行学派认为银行信贷具有自偿机制，运用利率政策调控信贷规模，有利于满足经济发展的需要。(www.xing528.com)

4.实行严格金本位制度的国家是英美欧发达的工业化国家，其他国家实行的是盯住外汇的金汇兑制度。1922年的热那亚会议和1944年的布雷顿森林会议先后建立了以英镑和美元为主要货币的国际金汇兑货币体系。金准备制度限制了银行体系的信用扩张，提高了货币的信誉，有利于保持物价稳定和汇率稳定，但无法解决的矛盾是货币供给没有弹性，导致通货紧缩。1971年，传统的以黄金为货币锚的布雷顿森林货币体系解体后，世界进入不兑现的信用货币制度阶段。

5.不兑现的信用货币制度是指货币发行不再规定黄金准备和外汇准备，无论是央行现钞，还是银行存款，都不能按规定比例兑换黄金或外汇，但银行存款与央行现钞可以自由兑换。中央银行通过调控基础货币数量和利率水平，影响商业银行的货币创造，是一种有管理的货币制度。

6.人民币制度是信用货币制度，人民币发行没有规定黄金或外汇等货币发行准备。人民币是中华人民共和国的法偿货币，存款货币与人民币现钞可以自由兑换，人民币通过信贷程序发行，中国人民银行通过货币政策对货币供给进行总量调控。