理好“存钱罐”和“提款机”（白领“财政部长”）
前阵子，几位好姐妹聚在一起，大家纷纷议论起作为家中“财政部长”这一角色，若是不知道自家到底有多少钱是绝对不称职的这一话题。
聊着聊着，一位新婚没多久的小姐妹干脆利落地说：“这还不简单，只要拿出家里所有的银行存折和卡，把上面的数字加一加，就不知道家里的财产总额了吗？”话刚说完，有几位姐妹就连连点头，显然极为赞成这一说法。
不过，我却认为虽说这种说法听起来有道理，但是计算出来的却未必是家里的财产总额。于是，我索性对大家讲道：“姐妹们别忘了家里的财产除了银行存款之外，还包括投资出去的钱和各种不动产等，所以，要想弄明白家里到底有多少钱，绝对不是简单地加一加就能清楚的。”
为什么我会这么说呢？其实，这与我自己的亲身经历是密不可分的。早些时候，在理财这件事上，我总想一气呵成，而老公的想法则和姐妹们一样，但是，后来我研读了好多理财书籍，随着专业知识的积累和理财经验的丰富，时间久了，慢慢明白了这样一个道理：理财首先要从简单的事情做起，就是要弄明白家里有多少钱、需要花多少钱，也就是说要理好家里的“存钱罐”和“提款机”。
为此，为了弄清家里到底有多少财产，我照书上所说设计了两张表格，然后认真地填了起来。一张是资产负债表，分为资产和负债两项，前者包括现金、债券、活期存款、股票及权证、定期存款、基金、期货、外汇、人寿保险现金收入、房地产、机动车等项目；后者则包括信用卡透支、消费贷款、住房贷款、汽车贷款等项目。
当我填完这些内容，把这张表格拿给老公看的时候，我注意到他一会儿惊喜，一会儿失望，惊喜的是自己竟然也是个百万富翁，失望的是怎么还有那么多的负债要还。我很明白他的感受，因为填完表格之后，我们这个小家到底有多少钱、到底负多少债一目了然，之前浑浑噩噩的概念一下子成了看得见的数字，确实让人有点适应不过来。
不过，老公还是说话了：“豆豆，你说得还真对，我们确实不能小瞧了这张表格啊。”
“嗯，这下你总该相信了吧，这张表格不仅可以帮我们把家里的财务状况好好梳理一下，还能帮我们发现一些闲置资产，为之后进行家庭理财规划做好准备。”我扬扬得意地说着。
在填完家庭资产负债表格之后，我又拿出一张“家庭现金流量表”。我看有些理财书上讲，家庭就好比一家公司，假如破产了，可能并不是因为负债太多，而是因为账面上能够流动的资金不足以支付那些到期的债务。所以，很多理财大师都坚持认为相对于家庭资产负债表来说，这张现金流量表更加重要一些。(https://www.xing528.com)
于是，我按书上所讲，把这张现金流量表格设计成收入和支出两大部分。收入部分主要包括工资和薪金（税后）、奖金和佣金、投资收入（利息、资本得利、分红、租金收入）等；支出部分主要包括房屋租金抵押贷款支付、教育费用、汽车养护和保险、医疗费用、日常生活开支（水电气、交通通信、外出就餐、日常生活用品、购买衣物等）、保险费用（人身保险、财产保险、责任保险等）、其他支出（个人护理、休闲娱乐等）。逐项填完后，我发现家里每月现金结余仅剩2500多元。
这时，老公突然跟我说起两年前发生的一件火急火燎的事，他的一位朋友，由于老婆生病需要动手术，可是这位朋友把家里的钱都压在了一支等待复牌的股票上，手里压根儿没有什么钱给老婆看病。结果这位朋友四处借钱才解了燃眉之急，可是，现如今，这个朋友依然背了一屁股的债。
话刚说到这里，老公就自言自语道：“流动资金对一个家庭简直是太重要了。”我在一旁也附和着，“是啊，遇到这种突发状况，手头还真得有笔保命的钱啊！
事实上，填完这张家庭现金流量表，我和老公就非常直观地了解了我们的收入来源和支出项目，而且我们还从这张表格中看到了自己家庭的偿债能力，很显然，我们手中能够进行流通的现金还是很多的，这就意味着在一定时期内，我们家的短期偿债能力还是比较强的。从此以后，在我们家，每隔3个月就必做这两张表，老公更是对我执掌家庭财政大权心服口服。
听我说了这么多，几个姐妹纷纷点头称是，连声赞叹道：“家庭资产负债表和家庭现金流量表真是管理家庭财务的好帮手啊，怪不得你把家里财务打理得这么井井有条呢，我们几个真该好好向你学习啊。”
仅凭两张表格就能把整个家的资产和负债情况弄得一清二楚？没错，是这样的，就如案例中的这对小夫妻所说，事实上，家庭资产负债表和家庭现金流量表绝对是彼此关联的，有了这两张表，你就能知道家里在一段时间内相比以前是芝麻开花节节高，还是越来越挫？
每隔一段时间检查一下自己的资产项目和负债情况，将所有数据对号入座填入表中，很显然，这样做是极有必要的，尤其是那些不经常使用家庭账簿的人就更应该给自己制作这样的表了，事实上，制作此表也只需要你抽出几十分钟的时间，然而，虽说这项工作看似简单，但是价值和意义却相当大，通过了解自己的资产和负债情况，我们就能准确定位自己的经济实力，从而在此基础上制订出一套完整而详细的系统化方案。除此之外，在制作这两张表格的过程中，如果你属于那种财务状况糟糕的人，那么，大可借此机会立下决心、好好改善；如果你属于那种财务状况良好的人，也可以增强坚持下去的信心。
值得注意的是，如果你是那种财务状况糟糕的人，那么就有必要在生活中培养使用家庭账簿的习惯了，要知道，你的财务状况之所以会变得如此糟糕，与你有没有使用家庭账簿大有关系。也许，你已经留意到不少理财致富网站会极力推荐你使用电子家庭账簿，这种工具操作起来极为方便，这是因为电脑程序会自动对你的资料进行统计和分析，这样就能极大地免去人工分析这道工序。当然，也不乏一些软件为了让用户更易于操作，界面设计得非常直观，所以从现在起，再也不要认为使用家庭账簿是件烦琐徒劳的事情了，事实上，它比你所想象的要简单得多。而且更为重要的是，对于财务状况糟糕的人来说，学会使用家庭账簿，可以让你非常容易地掌握各个消费项目的支出情况，从而起到指明方向的作用。
因此，无论你是从现在开始想做理财准备，还是早已开始规划未来生活了，第一步该做的都是要整理好这两张财务状况表。如此一来，谈到未来才不会一片茫然。
免责声明：以上内容源自网络，版权归原作者所有，如有侵犯您的原创版权请告知，我们将尽快删除相关内容。
