提前还贷的“小九九”（“房奴”小夫妻）
我和妻子结婚3年，以我们俩的收入情况，在当地也算是小白领了，结婚前，我们俩自筹资金买了套新房。可是，虽说房子买上了，银行债务也背上了，自打过上了“房奴”的日子，我们俩总是感觉自己就像两只背着重壳的蜗牛，一步一步地往前爬，期待着云开见月明的一天。
转眼又到年终，我所在的单位由于效益不错，这次年关一口气发了几万元的年终奖。这笔资金刚一到手，我和妻子就美滋滋的，商量着这笔“巨款”该怎么花，从消费购物、添置家电、外出旅游到孝敬老人，我们俩美美地想了一宿。
可是，当又一轮的还贷日子来临时，看着银行发来的还款通知短信，我们又仿佛如梦初醒，不由得唉声叹气起来，“唉，买东西、出去玩，这些事情以后有的是机会，现在，我们倒不如用这笔钱提前还些房贷吧，这样也能在一定程度上减轻一点儿经济上的压力。”
这么一商量，我们就计划把这笔钱提前还贷，但是当年长我们几岁的哥嫂知道此事后，反倒说与其还贷，倒不如用这笔资金来做些投资理财，经兄长这么一说，我们俩反倒疑惑了，是提前还贷好呢，还是用这笔钱做些投资理财呢？
对于已置业成家，并有房贷缠身的年轻白领来说，当手里有了一笔一定金额的闲钱，是用来提前还贷，还是用这笔闲钱做投资理财呢？不得不说，面对连年上升的房贷利息，还贷着实是个不小的压力。但是，另一方面，如果在银行调整贷款利率之际妥善处理好房贷归还和投资理财的关系，也能很好地应对贷款加息，提高生活质量。
的确，谁都不愿意看到自己辛辛苦苦挣来的血汗钱被“抢走”充当利息，众所周知，对于各大银行来说，房贷利息就是它们赢利不可或缺的一块“肥肉”，贷款买房的人越多，银行就越开心。自从1998年国家大刀阔斧地取消了福利分房制度以后，我国房价就像芝麻开花一样节节攀升。然而，在这一变化过程中，受益者不仅仅是大兴土地财政的地方政府、以高利润为尊的地产商，还有专门从事“金钱交易”的银行。
没错，谁都不想让钱包瘪瘪，只有受气的分儿，提前还贷，无论是增加月供数量，还是缩短贷款期限，都能在一定程度上减少银行的“盘剥”，如此看来，这无疑是件可喜可贺的事。如果从银行的角度来看，也势必希望贷款人能够提前还贷，毕竟早一点收回贷款本金和利息，更能确保资金的安全。
不过，也有一种情况不可忽视，如果贷款买房的人提前还贷，对于银行来说，则意味着可以获得的利息将会有所减少，而且这种变化还会打乱银行原本的“资金运转计划”，不利于整体业务的开展。而且如果提前还贷数量急剧增加的话，还会加重银行的业务量。在这种费力不讨好，甚至有可能损失利益的情况下，个别银行就会抬高门槛，故意遏制买房人提前还贷的欲望。
为此，我建议那些有意提前还款的购房者在向银行申请提前还贷的要求时，一定要仔细阅读贷款合同中有关提前还贷的条款，清清楚楚地明白合同中是否有关于提前还贷要缴纳一定违约金的说明。如若要缴纳违约金，那么就要将这笔资金与提前还贷节省的资金进行对比，权衡之后，再做选择。如果贷款合同中没有提及违约金，也要及时详细地向还贷业务部门咨询办理相关业务所要满足的条件，这样既节省了时间，又提高了办事效率。(www.xing528.com)
另外，面对房贷，面对提前还贷的种种风声，还贷者一定要保持清醒和理智的头脑，下决定之前，考虑清楚自身经济实力以及时间、机会成本等因素，不要盲目跟风提前还贷。通常来说，有这样3类人不建议考虑提前还贷。第一类：
享受公积金贷款和七折利率的房贷者不必急于还款。目前七折的5年期贷款利率要远低于5年期的存款利率，你把这些钱存入银行的收益要比提前还贷更合适。另外，如果你打算提前还贷后再计划贷款购房的话，银行就会按最新的贷款政策执行，基准利率上浮1.1倍，这对借款人无疑是得不偿失的。
第二类：
有高于贷款利率的其他投资途径的贷款人。一般情况下，银行加息时，从其他投资渠道所获得的收益率也会随之提高，如果此时你的手头恰好有其他更好的投资理财项目，比如股票、基金、债券、理财产品等，而且投资收益率要高于房贷利率，可以考虑暂时不提前还贷，以获取更高的回报。
第三类：
如果采用“等额本息还款法”，房贷还款时间已超过5年或是更长时间，并且50%以上甚至80%的利息已被还完，剩下的所需还款项目主要是本金的话，从资金利用的角度来看，提前还贷的意义不大，不妨考虑其他投资渠道，将多余资金投资到年收益率超过银行房贷利率的理财产品中。
此外，在一年内有其他资金需求的贷款人也不适合考虑提前还贷。为了少还一点利息，使一家人的生活水平大打折扣，这样的决策既不明智，也不划算。当然，如果你能忍受天天吃方便面的生活，提前还贷也未尝不可，但是这里依然要提醒你，现如今的物价飞涨，恐怕到时候你很可能会发现，甚至连方便面也吃不起了。
总之，生活在当前这个社会，承担相对的压力其实并不可怕，正如买房背负适当的房贷。但是，如果压力超过我们的承受能力，甚至干扰到正常生活的话，就可以适当卸载压力，选择提前还贷。
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