想买房子，先衡量你的“偿还能力”（“裸婚族”）
在一次家庭聚会上，很久未见面的一位亲戚聊到她的两位朋友：一位在市区繁华地段花了300万元买了一套刚够100平方米的房子，而另一位则花了100多万元在市区外一个僻静的地方买了一套3层楼的独栋房子。这位亲戚还说，虽然花的金额不同，买到的空间地点也不相同，但是两个朋友都住得很开心。
不过，当初这位亲戚给她的儿子买房子时，却执意要他选择七八十万元的房子，我问她：“为什么？”
“这还不简单，成了家就要顾家，而且又刚刚有了小孩，夫妻俩的月收入加在一起，除了日常开销，盈余本来就不算多，一个月的房贷不超过3000元最好，要不然，利息该怎么缴？”
没错，这还真是一个明智又实际的想法。其实，早在这位亲戚的儿子刚结婚的时候，她就送给孩子一笔5万元的礼金。“为什么是5万元呢？”大家都很好奇。(www.xing528.com)
“其实，儿子刚结婚那会儿也没有买房子，一直是在外面租房住，一个月光房租就要3000元，我一次给他5万元，就是先帮他们省下一年多的房租，这样孩子就可以拿自己的收入做些投资理财，这样也可以减轻年轻人的一点儿压力。”
虽然这位亲戚给孩子的礼金并不算多，但是我真心地认为，她也是一位很不错的“理财妈妈”，能够教导孩子从最实际的生活收支来衡量自己的买房能力。
的确，现代社会，对于那些积蓄不多，又即将为人父母的80后，往往会觉得购房无望。但是，另一方面，如果父母太过关心自己的孩子，又很可能会造就出完全没有“抗压性”与“谋生能力”的“啃老族”来。购房，无论是投资还是自住，都是一笔大额支出，因此，在决定购房前，一定要正确估算自己的实际购买能力，以便最终确定所要购买的房屋类型、面积和价位。
那么，如果你的确打算买房，又拿什么来衡量你的偿还能力呢？我建议买家从下面几个方面进行考虑，从而制定你的购房预算。
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