备用金是我的“防护伞”（小资新婚族）
我和妻子韩雪都在外企工作，两个人的月收入大概有20000万元。刚结婚的时候，我们都是跟父母住在一起，所以在居住方面没有花太多的钱。但是，现在我们打算要小孩了，父母家里也没有太大的空间，所以，我和韩雪商量了一下，准备贷款买一套新房。
可是，好事终究有点多磨，既然决定要买房了，首付以及贷款就成了我们的头等大事。考虑到韩雪怀孕后，家里的经济负担会突然增大，再加上韩雪可能有半年到一年的时间不能正常工作，于是，我开始着手计划做一些理财投资，以此来缓解家里的经济压力。
由于我以前学的是经济专业，所以对理财这件事谈不上轻车熟路，但也很快就安排妥当了。虽说我们有能力一次性支付房款，但是考虑到钱生钱的道理，我并不想一次性付清。我和韩雪商量了一下，打算先付30%的购房首付款，再用剩下的资金做一些投资，在我看来，如果投资得当的话，不仅能轻松还完剩下的70%的房贷，还能为自己赚到更多的钱。听了我的建议，韩雪也很赞同，于是，我们在进行投资之前，先预留了4万元的生育基金和2万元的家庭备用金，并把这笔钱乖乖地放在银行里，一点都没动，其余的则全部拿去投资股票和基金。
后来，与一位很铁的哥们儿聊起家庭理财的事情时，从事过多年理财咨询工作的朋友却这么说：“大齐，你为了保障自己家庭的正常生活，把孩子的生育基金和家庭备用金在进行投资之前预留下来的做法是正确的。但是，我觉得你为了追求绝对的安全，把这笔资金乖乖地放在银行的做法则是欠考虑的。”
听了朋友的这番话，我疑惑起来，“银行可是最安全的地方啊，为了安全起见，把家庭的备用资金放在银行有什么问题吗？”
朋友笑了笑说：“你的做法没有错，只是这样并不能够充分发挥这笔备用金的最大效用。我问你，预备这笔家庭备用金是为了什么？”“那还用问，当然是让自己的家庭生活得到最大的保障。”
“没错，有了这笔备用金，我们可以减少一些意外事件发生时使我们产生的一些不必要的损失。但是，我们在预留这笔备用金的时候，也可以对它们做一些适当的安排，而不是让它们静静地躺在银行里睡大觉，等我们什么时候需要了，再把它们拿出来。”
我略有所悟地点点头，赶忙问道：“那我怎么安排这笔备用金呢？”“在我接触的客户中，很多人都会跟你一样，遇到这种情况，我总会建议他们将一部分家庭备用金放在一些流动性比较高的理财产品中，像短期定期存款、货币市场基金等理财模式都是很好的选择。”(www.xing528.com)
“另外，大齐，我还要提醒你，对于理财，我们的认识不能仅仅停留在‘短时间、高收益’的理解范畴，现如今很多年轻人总觉得在股市里‘玩’一把，就能在最短时间内将投资收益最大化，其实，恰恰是这种对资金的迫切需求最终导致其对“高收益”的盲目追求，以致重重地跌了一跤，这种事例在现实生活中还是屡见不鲜的。俗话不是说，‘心急吃不了热豆腐’，急功近利反倒会适得其反啊。”
后来，我听取了这位业内人士的建议，一方面合理安排备用金，就算风险来时也能做到处变不惊；另一方面，我还采取了一套更加稳健、综合分配资产的投资方式，没有让“高收益”的“刺激”投资战略迷了眼睛。
“狡兔三窟”是大家都很熟悉的一个成语，意思是说，狡猾的兔子为了躲避同样狡猾的天敌——狐狸，给自己造了3个藏身的窝，但是即使兔子有3个窝，如果没有高度的警惕性，也照样不能避免沦为狐狸的美餐。不过，在这3个窝中，一旦其中一个被狐狸发现了，就可以弃之不用，要知道，3个窝总比一个窝好。
同理，投资也是如此，孤注一掷的投资者，就像只有一个窝的兔子，一旦这笔资金投放的理财产品出了问题，难保不会出现周转不灵的情况。就算咬咬牙坚持下去，也逃不脱壮士断臂的厄运，结果反倒失去了反败为胜的机会，到那时，恐怕“捶胸顿足”、“悔不当初”都无济于事。所以，在进行资产配置的时候，我们一定要记得为自己留一些备用金，为自己的金钱撑把“防护伞”。在整个资金管理中，后备资金也是不能被轻易动用的，从大处来说，这笔备用金是为了国家健康运作而准备的，而从小处来说，在一个家庭的存款中，也势必要有一些应对意外情况的存款。
那么，讲了这么多，我们到底应该预留多少备用金？又该如何合理利用这笔资金呢？这个问题的答案要因人而异，对于小白领而言，我通常会建议他们以3~6个月的生活费为限。
考虑到备用金需要保持一定的金额，所以我认为那些没有多少利息的普通存款显然并不是很适合。而且，由于不知道什么时候会用到这笔钱，所以我不建议大家把这笔钱用于投资股票型基金，这样很可能会损失本金。相反，如果把这笔备用金投放在那些流动性强的短期定期存款或是货币基金上，我认为这种理财模式则是较为划算的。
另外，如果你的手里有多笔资金，我建议可以同时投放在不同的市场上，比如一些放在股票上，一些放在债券、基金上，而另外一些则可以放在外汇市场上。要知道，市场不同，风险也不同，虽说很多时候不可能全部都赚钱，但是同时亏损的可能性相对而言也会低很多。这样一来，多笔资金就可以互相弥补资金缺口，一个市场亏了，另一个市场还可能赚了，一加一减，既补回了损失，又可以继续投入市场中去。
除此之外，还须注意的是，如果我们因为生活需要而动用了这笔备用金，一定要尽快补上。请记住，这么做比预留大量备用金都更为重要，因为谁都不会知道什么时候会发生什么情况，在极具不确定性的人生中，理财的最大敌人也是不确定性，所以，为了你的雪球越滚越大，一定要时刻做好准备。
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