学会活用定存，巴菲特式滚雪球更走俏

银行存折，绝对“有利可图”（职场菜鸟）

自从毕业到现在，参加工作已经一年有余，我还记得刚赚钱那会儿，就给自己制订了一堆的存钱计划，可是计划赶不上变化，每月当“月光族”不说，一遇到突发情况，就会喊手头紧。

3个多月前，我在网上碰到在银行工作的老同学，聊着聊着就倒起了自己的苦恼，这位老同学还是个热心肠，好心地为我请教了银行的理财师，让他们帮我支了几招。

首先，这位理财师建议我把每个月4000元的工资分作4份：四成用于日常开销（必需的支出）1600元，三成放在银行存款（不时之需）1200元，二成用做投资800元，剩下的一成当作额外开销400元，就这样，我听了理财师的建议，3个月后，除去花掉的日常开销，到目前为止，在我手头上，以备不时之需的银行存款有3600元，用做投资的资金有2400元，额外开销大概500元。

随后，我又照理财师的建议，把2400元用做基金定投，虽然资金量不大，但是收益明显高于活期存款利息，而且赎回也非常方便，更为有利的是，这笔钱完全可以当做应急资金，这样一来，在“利滚利”的作用下，未来的每个月还可以有800元用来投资。

自从尝到了第一桶金的甜头，我就一发不可收拾，隔三岔五地就去找老同学“取经”，后来，老同学按捺不住我的攻势，就又请那位理财师帮我指点迷津。这一次，我已经不再满足于之前那个“月薪四分法”的理财模式，开始盘算起自己每月三成的银行存款来。按当时0.4%的活期存款利息来算，我觉得还是未免有点少了，这么存下去，利息很可能还不够一笔跨行取款手续费呢。

听了我的顾虑，理财师很清晰又很认真地给我讲了一通，然后，我依然照做。于是，从接下来的第一个月开始，我把每月用做存款的1200元钱分别存成1年定期，1年后本金加利息就是1242元（1200+1200×3.5%），一年下来，在我手里就有12张1200元的定期存单，到了第二年，每个月我都会有一张存单到期，如果我不急需这笔钱，就会事先告知银行工作人员，并请他们帮我把这笔即将到期的存单自动续存，与此同时，我还会将每月要存的1200元继续添加到当月到期的存单中，继续滚动存款。

关于这种理财模式，理财师还给我算过这样一笔账，如果以1年期存款利率在3%基础上保持不变为例，到了第三年、第四年、第五年，每张存单金额连本带息算的话，就会“滚动”至2509.08元、3820.35元、5170.96元。

说实话，看着理财师手中计算器上的存单金额如“滚雪球”般啪啪啪地增大，我还是头一次感受到存款给人带来的那种难以言表的成就感。呵呵，看着眼前这笔数字，看着这12张存单，我不由得想笑，“我的小幸福正在不远处和我招手呢。”(www.xing528.com)

谁说投资就是买基金、股票、理财产品？其实如果存钱存得巧，照样能有高收益。故事中的这位职场“小菜鸟”就是一个最好的典型。虽说是“存款族”的一员，但是这位职场人士经过一番努力和坚持，最终凭借一张张银行存折，收获了钱滚钱的效益。

通过这个小案例，我们可以得出这样的理财心得：其实投资是建立在储蓄基础上的，而储蓄也并非“把钱放在银行，获取微少利息”那么简单，事实上，如果善于规划，善于运用一些存钱技巧，不仅能实现利息的翻番，还能有效积累资产，实现财富的保值增值。

关于案例中理财师所说的“四分法”，其实，我们完全可以根据个人的生活习惯、工资收入灵活运用，或是进行“三分法”，或是进行“五分法”，等等。比如，我们可以按照家庭情况的不同，针对不同需求进行分类，从而将理财模式分为日常生活用钱、养老用钱、健康用钱、子女教育用钱，等等。

而至于案例中所说的“12存单法”，可谓单单有惊喜，单单有增值，其实，这种方法就是时下很流行的月月储蓄法，又叫“N单法”，当然，我们也可以根据自身需要以此类推，尝试“24存单法”、“36存单法”，其理财原理与“12存单法”是完全一致的。

那么，这种“12存单法”又有哪些好处呢？一方面，定存利率远高于活期存款，如果适当考虑延长定存期限的话，获益会更高；另一方面，这种存单年年、月月循环往复的理财模式，即便遇到急需用钱的情况，也可将当月到期的存单兑现，更为关键的是，就算这张存单不够，还可将未到期的存单作为质押物，办理相关的质押贷款，这样一来，既少了利息损失，又解了燃眉之急。除此之外，在利率变动较为频繁的时段中，每月一次的定期存款这种模式也是极为灵活的，存款者完全可以根据利率的高低适时进行适当的调整。

不过，这里想提醒大家的是，无论是“四分法”还是“12存单法”，其实，都应视为“强制储蓄”，要想实现“滚雪球”的效应，最重要的不外乎是持之以恒，这样才能更好地达到令人欣喜的效果。值得注意的是，在办理定存业务时，一定要开通自动转存业务，这样才能免去存单到期后动不动就跑银行的麻烦，当然，更要记住存单到期时间，如若急用也能随时支取。

总之，如果你手中有了多余的钱，一时又没有想好如何消费的话，不妨先把这笔钱存起来，等以后用时再取出来。这样，一来保管了钱，二来又赚到了利息，何乐而不为呢？其实，在我们身边，很多人都是靠定存来进行理财的。尤其是对于那些忙碌的上班族、帮孩子存教育金的父母，或是银发族来说，更是一个不错的选择。因此，从现在起，就开始活用你的银行存折吧，它一定会让你尝到“有利可图”的甜头。