“储蓄罐”越来越轻（新婚小夫妻）
仔细回想，我发现存款金额减少是从两年前准备买房子时开始的。那时，虽然我和妻子的月薪没有现在的高，但是每月还是能存上六七千，然而就在我们购置房产和为庆祝晋升而更换新车以后，由于每月还要负担银行按揭（近3000元）以及车辆分期付款（近1000元），所以，从那时起，每个月的储蓄额就开始直线下降。
在那段日子里，虽说“无论如何都要将月收入的一半存起来”这样的理财建议经常会在各种媒介中看到，可是现在每月别说存一半，就是仅存三四千都成了难事。
虽然用不了3个月就可以还清车贷，到时候储蓄额也许会增加一些，可是眼看着父母年纪大了，小生命马上也要降临，不用想都知道，支出又会增加，到那时，每月想多存点也会有相当大的难度。
想到这里，我整个人如坐针毡，觉得无论如何都得节省开支了，于是我和妻子商量起来。
“老婆，我们好像完全忽视了家庭其他开支，总有一天，宝宝要我们照顾，父母要我们赡养，而我们自己也得退休，这一系列生活问题该怎么解决？虽然我们现在还很年轻，但人总有老的那一天，更甚于，未来的退休生活有可能比我们上班的时间还要长，可是我们所做的准备好像远远还不够……”
“的确，自从结婚后，我们家里的开销确实不少，但是我们房子买了，车也买了，可是，我们也从没断过储蓄，好像还没达到你所说的过度消费的程度吧，你是不是顾虑太多了？”我的妻子好像并不这么认为，依然以一贯轻松的语气说道。
“我也曾这么认为，但是我大致算了一下，发现情况并非我们想象的那么乐观，与我们的收入相比，我们的支出还是太多，而储蓄又太少。你想想看，我们这个小家每个月的开销要比别人多很多，孩子出生后，还要上学，而且我们也要有自己的退休生活，我们也不能指望从父母那里继承点什么，所以，要想保证这些不受影响，从现在起，我们就必须减少支出，加大储蓄，除此之外，我觉得别无他法。”
“嗯，你说得很对，我们虽然还年轻，但是长此以往，到老了肯定会后悔的，其实多存点钱也没什么不好……”听我这么说，妻子也肯定地点了点头。
“可是，今后我们该怎么办呢？你有什么好办法吗？”妻子反问道。经妻子这么一问，我也陷入了沉思，两个人都眉头紧锁着。
看了这段小故事，想必很多白领一定深有体会，曾几何时，我们中的许多人何尝不会时不时地检视一下自己：“此前我是不是有些过度消费的倾向？”的确，很多时候，我们常常会为自己过往一段时间的过度消费而后悔。不过，投资理财和居家过日子一样，也要精打细算、量入为出。在这里，我想跟大家分享一个秘诀：从今天起就开始记家庭账簿吧！在理财规划方面，有一件看似不大却十分重要的事情，那就是通过每天填写“家庭理财账簿”真正实现“量入为出”，真正实现财富的积累。(www.xing528.com)
“你有每月都记家庭账簿的习惯吗？你的记账结果又是怎样呢？”看到这样的问题，或许有些人会干脆地摇摇头，或许也有些人会无可奈何地说：“刚结婚时也记过家庭账簿，但是几个月下来，却发现每天都在重复相同的项目，伙食费多少、服装费多少、修车费多少、我和妻子的零用钱多少、父母的零用钱多少等，这样的重复多了，后来就觉得没有记账的必要，所以不知不觉就不再记账了。”
诚然，一提到记账，很多人都会觉得头痛，其实只要肯花时间，从每天的记账开始，把自己的财务状况数字化、表格化，不仅可以轻轻松松地知道自己的财务状况，更能替你把未来规划得妥妥当当。这里有几点记账经验值得与大家分享一下。
（1）别想滴水不漏地记账。我见过不少的理财案例，这些人之所以无法养成记账习惯，主要原因就在于太追求“完美”。在我看来，家庭账簿固然要保证内容基本正确，但更重要的是要了解一个整体的金钱流向。如果你是个过于要求完美的人，连1分钱都不想漏掉，最终只会把自己搞得疲惫不堪。
（2）别为家庭账簿而烦恼。使用家庭账簿时，总会出现记不清当天某些开支的具体用途、口袋里的钱与家庭账簿的余额对不上这样一些情况，如果金额不大的话，与其绞尽脑汁冥思苦想，倒不如再列一个“不足额”或“剩余额”，让这个问题告一段落。
（3）别认为记账就是每天的功课。固然每天都能坚持记账是很好，但是偶尔也会出现一次将好几天的收支情况进行整理的情况，一旦发生这种个例，就要事先在记事本上简单记下收支情况，这样在你公务繁忙或家庭账簿不在身边时，就可先抽空记下来，待日后有时间了再作整理也不晚。不过，如果总是记在其他本子上，而长时间不往家庭账簿上记录的做法则是不可取的。
（4）用家庭账簿应用软件取代纸质的记账簿。与传统的纸质家庭账簿相比，使用家庭账簿应用软件的好处是可以使收支变化以及统计分析资料全都一目了然，即便很早以前的资料也可轻易查询。
（5）事先做好预算。为了更有效地发挥家庭账簿的作用，不妨每月建立一个预算，这样就能拿这个预算与实际支出情况作比较。当然，预算必须将节约目标与实际情况合理地结合在一起，没有节约目标或是目标脱离现实的预算都是没有任何意义的。
（6）标记出选择性支出。
为了更加有效地控制开销，不妨将支出分为必须花费的支出和非必要的选择性支出两类。通常，我们比较容易节省下来的费用正是选择性支出，使用家庭账簿时，先将一个月的选择性支出单独标记出来，再将选择性支出全部汇总在一起，这样一来，我们就很容易知道自己最多能节省多少开支了。
此外，记账也要全家总动员。我始终认为不建立在理解基础上的节约会带来误会。所以，最好每个家庭成员都要订出各自的省钱目标，互相竞争，对目标达成率最高的人还要给予一定的奖赏。
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