做强农村农业保险的优化方案

（一）增加保险产品的开发力度

对保险公司实行激励政策，建立区域保险产品研发中心，尽快研发一系列保费适度、保障适度、通俗易懂的“三农”保险产品。建立农业保险风险与巨灾风险基金，建立以商业保险为导向的农业保险支持机制，通过技术、服务和网络支持农业保险，扩大覆盖面，提升服务质量。大力发展农村基础设施建设项目保险，紧密围绕新阶段乡村振兴战略的实施，开发和推广农村的公路、水利、电网、能源、住房建设和其他项目的质量保险和责任保险，鼓励工程建设单位和施工企业投保，并提供农村地区基础设施建设的风险保障。尝试开发农村住房保险，促进农村住房火灾公众责任保险的发展。大力发展农村商业保险，重点发展农村医疗保险、农村养老保险和农村财产保险。建立多层面“三农”保险制度，要关注农民工、无地农民、老年人的医疗以及养老的问题，完善农村社会医疗保险和基本养老保险，健全新型农村合作医疗保险制度，发展费率低、保障适度的商业健康保险和人寿保险。建立适应新型农业经营主体的产业经营风险保险制度，如农业收益保险制度、土地流转风险制度。

2017年8月，四川成都出台了《关于推进农村土地流转履约保证金的意见》，对全市经营规模在50亩以上的参保对象进行财政补贴。以四川成都邛崃市为例，保险费率为3%，以800元/亩的土地租金计算，保费为24元/亩，政府补贴50%，剩余的12元/亩由农户和业主按照2∶8比例分摊，这就给农户和业主双方吃了“定心丸”，农户减少了业主跑路带来的土地损失风险，业主也可避免农户提高土地租金的变动，放胆放手投资农业。这一保险“蓝海”市场，引来多家保险公司的激烈竞争，进一步丰富了农村金融体系建设。

（二）农业保险组织体系的多种形式和多种渠道的建设

（1）鼓励商业保险公司与政府签订代理协议，代办农业保险业务。目前国内综合性保险公司都在积极开展农业保险业务板块。其中，中国人保财产保险公司（PICC）占据大半业务。以2015年为例，农业保费总收入为374.7亿元，PICC的农业保费收入达到189.44亿元。(www.xing528.com)

（2）在财政资源丰富的情况下，支持地方政府出资设立政策性的农业保险公司，如目前运营良好的专业农业保险公司安华农业保险、安信农业保险公司、中原农业保险、国元农业保险。

（3）构建由中央和地方财政支持的农业再保险体系，成立专门的农业再保险公司，以分散农业保险承办机构的风险，尤其是针对农业巨灾风险，通过多渠道的承保体系分散农业保险。

（4）引入具有农业险经营先进技术和管理经验的外资或者合资保险公司进入农业保险体系，形成多元化的竞争格局。早在2008年，中国保监会就表现出对外资开展保险业务的积极态度。