中国邮政储蓄银行的成立及发展战略

中国邮政储蓄银行于2007年3月20日正式挂牌成立，是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行，是银监会正式批准、中国邮政集团以全资方式出资200亿元组建而成的。

追根溯源，早在1986年1月27日，中华人民共和国邮电部、中国人民银行联合发出《关于开办邮政储蓄业务联合通知》，以支持国家经济建设为由，在12个城市的邮政网点开始办理个人活期、定期储蓄业务，主要是办理储蓄业务，1995年邮政储蓄的储蓄余额突破1000亿元，2003年邮政储蓄在中国人民银行的存款已经超过8000亿元。而邮政储蓄并不是银行，因此无法开办任何信贷业务，导致农村地区出现“吸血”现象，即沉淀在邮政储蓄的农村资金越来越多。2004年6月，邮政储蓄业务由单纯的吸收存款迈向全面的资产、负债、中间业务，同年储蓄余额突破1万亿元大关，市场占有率为8.86%。但这种模式并不能起到支持农村经济发展的作用，因此，改革势在必行。2005年7月20日，国务院通过《邮政体制改革方案》，提出改革邮政系统主业和邮政储蓄管理体制，加快成立邮政储蓄银行，实现金融业务规范化经营。

中国邮政储蓄银行成立后的经营理念是：充分依托和发挥邮政的网络优势，完善城乡金融服务功能，坚持服务“三农”、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位，发挥邮政网络优势，强化内部控制，合规稳健经营，为广大城乡居民及企业提供优质金融服务，实现股东价值最大化，支持国民经济发展和社会进步。(www.xing528.com)

因此，中国邮政储蓄银行较理想和现实的选择是采取两步走的战略，即近期定位侧重政策性、远期定位突出商业化。近期应通过制定单行法规的形式，从法律上将邮政储蓄银行定位为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的全国性股份制准商业银行，即介于政策性银行与商业银行之间，以提供公益性服务为基础，兼顾营利性经营目标。

经过从2007年到2016年的一系列改革，邮政储蓄银行将农业资金大量抽离的情况有所改善，但其发展仍然不畅。一方面，公司自身的发展问题。内部治理结构不完善，产权关系亟待理顺，尽管已经完成股份制改造，也建立起了“三会一层”，但其政企不分的官僚体系尚未得到较大改观，比如邮政储蓄银行董事长同时兼任中国邮政集团总经理；在业务层面上，与国内综合性金融服务集团相比，邮政储蓄银行在市场定位、人员业务能力、发展战略、竞争力等方面相形见绌；在营利能力上，资产规模与营利能力不匹配。2013年的数据显示，邮政储蓄银行资产规模居第六位，邮政储蓄银行实现营业收入1447.1亿元，利润总额350.9亿元，净利润296.7亿元。而同年，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行净利润分别为2626.49亿元、1663.15亿元、1569.11亿元、2146.67亿元、622.95亿元。主要原因在于资产业务失衡，2013年末，邮政储蓄银行5.57万亿元的资产规模中，有六成是同业拆借的资金拆出方，而企业贷款4411.47亿元，个人贷款7331.78亿元，专项融资3182.80亿元。另一方面，也是中国商业银行面临的共同冲击：互联网金融业务快速发展，面对各种网络借款、理财产品等的蓬勃发展，传统商业银行业务锐减，作为农村商业网点最多的邮政储蓄银行，线上业务对线下业务冲击巨大，做到线下服务与线上业务深度融合或许是破解之路。