早期古典经济学家就谈论过货币的经济调节功能。例如，当物物交换停止，货币成为商业的通用工具时，每件具体的商品更频繁地同货币而不是同其他商品进行交换。从国家角度看，这种起良好调节作用的货币的发行人究竟是政府还是银行无关紧要，无论由谁发行都同样是增加财富。在现代经济中，建立和完善国家宏观调控体系的过程中，金融处于非常重要的位置。金融业是连接国民经济各个部门的桥梁，是国家经济的信贷收入支出、现金收入支出以及结算的中心，在国家经济活动中如神经中枢一般地存在。金融活动可以反映经济运行中的新形势、新问题、新趋势。同时，利率、汇率、信贷规模和结算等金融手段会对微观经济主体产生直接的影响。国家可以通过中央银行制定货币政策，使用货币贷款限制配额和调整利率等措施，来满足宏观经济政策的需要，在适当的时候控制货币供给的数量和结构，来调节经济发展的规模、速度和效率，促进经济发展。
（二）金融具有渗透扩散的功能
金融服务于经济发展，更具有渗透经济的功能。
金融主要依靠现代信用的模式、手段以及工具来发挥渗透扩散的功能。它自身有一个相对合理且具有稳定性的渗透和制约机制，范围相当广泛，各个行业之间，以及金融机构与财政机构、中央与地方、国家企业与个人之间都存在着这一机制。该机制的作用方式是在各种类型的金融资产之间进行相互转移交换，促使资金能够在一个更广阔的空间、更宽广的范围内以更快的速度流动。如今，互联网技术的广泛应用，使得金融资本在跨国、跨界流动数额更大、频率更高，金融的渗透扩散功能更为广泛。
（三）金融具有为经济一体化奠定基础的作用(www.xing528.com)
金融除了能够实现资金的有效流通、资源的优化配置、资本的高速运行等功能，还可以为经济一体化的发展奠定基础。在现代经济生活中，作为重要的经济资源，货币资金能够贯穿社会经济发展的整个进程，起到连接社会经济各个方面的作用。货币资金的运行广泛存在于现代经济活动的方方面面。
从狭义的经济一体化角度看，金融在本地区的范围内，连接着包括各个行业、各个单位、各个部门之间的生产经营活动，对调节经济运行、加强本地区内的交流合作起到了重要的作用；从广义的经济一体化角度看，随着经济全球化的日益加深，资金和资源的配置不再局限于本国，而是在国际范围内进行，金融的重要作用逐渐转向国际政治经济文化的交往，在国际贸易、资金转移和增强国际经济技术合作等领域同样起着非常重要的作用。以中国为例，围绕“一路一带”倡议设立的亚洲基础设施投资银行，主要致力于亚洲区域的建设互联互通化和经济一体化，加强中国与其他亚洲国家和地区的合作。其他国内银行也在沿线国家积极设立分支机构。例如，2017年，中国银行已在沿线16个国家设立分支机构，跟进境外重大项目约460个，项目总投资额超过4372亿美元，提供意向性授信支持超过1005亿美元，为亚洲区域经济一体化进程提供了重要的金融支持。
（四）良好的金融环境可以为经济发展提供资本支持
马尔萨斯认为储蓄只有在转化为现实的投资之后，才能通过资金的增值实现经济的实质增长。从理论上分析，居民储蓄—投资直接转化率越高，就意味着效率越高，从而带来经济的增长和生活水平的提高。一方面，通过吸收存款和发行有价证券、向国外借款等将资金盈余单位的闲置资金组织起来；另一方面，通过发放贷款、贴现、票据、购买有价证券等方式将已有的资金提供给资金的赤字单位（见图1-1）。从图中我们可以看出，整个金融市场存在直接融资和间接融资两种形式，两者是相辅相成、相互促进的。在商品经济不发达的国家和地区，私人之间的直接借贷占据重要地位，比如我国浙江、福建地区存在的钱庄，依然在经济发展中发挥着重要作用，当然，这需要良好的社会信用为基础；在商品经济高度发达国家和地区，更多的是以金融机构为中介的间接融资，这能够突破资金的流动边界，发挥资金盈余单位的资本规模化效应，对赤字单位也要求具备良好的信用，这就需要中介机构在信用体系建设、信用监管方法中起到主导作用。
图1-1 金融市场运行方式
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