智能投顾的发展建议及优化方案

（1）传统金融机构利用自身优势来布局，迅速抓住市场大量的数据资源和技术储备来形成业务的关键元素。商业银行、基金公司、证券公司等传统金融机构占据了大部分的市场份额，有成熟稳定的商业规模和客户群，积累了丰富的业务场景和相当大的数据量，具有发展智能投顾的先天优势。传统金融机构拥有强大的财务实力以及人才和技术储备，结合先进的科学和人工智能等技术手段将更容易。在客户画像等方面量化投资模式的构建要比互联网技术做得更好，产品设计也会更加先进和智能化。基于以上优势，传统金融机构可以快速建立产品优势，占据竞争地位。此外，中国投资者以散户为主，“羊群效应”严重。智能投资产品一旦得到市场认可，就能迅速建立品牌优势，抢占客户资源。因此，传统金融机构可以利用自身优势，迅速进入智能投顾市场，提前布局，抢占市场高地。

（2）学习外国的经验，促进投资能力，加强专业人才队伍的建设。虽然由于监管和金融市场上存在较大差异，国外智能投顾的发展方向和发展利益与国内有很大不同。但在投资方面，发达国家在量化投资、资产配置等方面的经验对于我国智能投顾的发展具有非常高的参考价值。如何实现跨区域的资产配置、跨资产类别的投资，提高投资能力，是我国智能投顾面临的重要问题。同时，投资能力的提高也有利于摆脱所有智能投顾对ETF的依赖，从而培养“内部技能”，在中国金融市场上找到发展智能投顾的路径。智能投顾服务具有专业性，涉及大数据、人工智能、量化投资等专业领域。未来，中国智能投顾要做大做强，实现可持续发展，各参与机构必须尽快组建投资专家、人工智能专家、数据科学专家等专家团队。(www.xing528.com)

（3）在国家层面，有必要建立健全相关法律制度，完善智能投顾行业准入规则，明确信息披露的定义、要求和约束，使之有法可依。在市场准入方面，既要严格遵守相关金融牌照的发放要求，又要保持行业监管的第一道防线。更重要的是鼓励市场参与，对有准入条件的金融机构发放金融许可，鼓励更多有条件的企业进入金融行业。在加强立法的同时，我们也应该加强市场监管，打击投机业务实体，抑制道德风险，严重惩罚那些违反法规规定的企业，撤销其金融许可证，确保法律法规的有效性，并确保该行业的健康、有序发展。完善信息披露机制，要求平台向投资者披露产品信息、资本投资、投资风险等信息，防止虚假交易，保护投资者。