京东供应链金融助力核心企业解决方案

京东是国内大型的电商平台之一，其依托京东商城积累的交易大数据以及自建的物流体系，在供应链金融领域已经取得了飞速发展。2012年，京东与中国银行北京分行签订了战略合作协议，为京东供应商提供金融服务，用信用及应收账款为抵押，帮助供应商从银行获得贷款，从而试水进入供应链金融领域。2013年，京东开始独立利用自有平台，推出了“京保贝”互联网保理产品，在随后的两年又相继推出“京小贷”和“动产融资”两个核心产品，流程更加简单、便捷，解决供应商融资难的问题，提高整个供应链的流动性。

1.“京保贝”

“京保贝”是京东首个互联网供应链金融产品，也是业内首个通过线上完成风控的产品。京东拥有供应商在其平台上采购、销售等大量的财务数据，以及之前与银行合作开展应收账款融资的数据，通过大数据、云计算等技术，对数据池内数据进行整合分析，这样就建成了平台最初的授信和风控系统。供应商可以通过这个系统获得一个授信额度，在额度范围内，供应商提交任意金额的贷款申请，后台都可以进行自动化的审批和放款，时间短至3分钟，融资款项来源为京东的自有资金。“京保贝”已服务近两千家供应商，并现已全面对外开放，向希望构建供应链金融能力的核心企业提供解决方案。

具体流程如下：

（1）京东与供应商之间签订采购协议，确定稳定的合作关系，从而获得长期的真实交易数据；

（2）由供应商向京东数科提交申请材料，并签署融资协议；

（3）以过往的交易数据和物流数据为基础，系统可以自动计算出对申请供应商的融资额度，之后京东数科将批准额度告知京东；

（4）供应商在线申请融资，系统自动化处理审批并在核定额度范围内放款；

（5）京东完成销售后，向其金融部门传递结算单，自动还款，完成全部交易过程。

2.“京小贷”

“京小贷”是京东数科专门为京东开放平台商家推出的创新产品，提供无须抵押的信用贷款。它根据商家在京东的经营情况进行信用评级，提供授信额度，并有多个数据模型控制贷款流程及贷后监控，具有贷款便捷、全线上操作、有竞争力的贷款利率、个性化还款方案等特点，最长借款周期为1年，最高额度为200万元，有效解决了商家流动资金紧张的问题。目前，“京小贷”实现了对京东体系内供应商和商家的全覆盖，累计为超过5万个店铺开通了贷款资格。

具体流程如下：

（1）合作商户与京东签署协议，成为京东商城开放平台商家，并且在京东数据库中存在大量的商家真实交易数据；

（2）商家登录京东数科平台，申请贷款；(www.xing528.com)

（3）京东后台系统在商家经营数据及以往信贷记录的基础上，自动给出适合的贷款方案；

（4）商家根据自身融资需求选择最优的贷款方案；

（5）京东数科将贷款信息传递给京东，系统自动审批并放款；

（6）贷款本息在双方结算款中自动扣除，完成全部交易过程。

3.动产融资

动产融资是京东客户以拥有的动产为抵质押，向京东申请融资的一项服务。传统的动产融资由于中小企业动产价值难以评估以及质押后银行监管流动性下降的难题，大量企业无法获得动产融资服务。京东推出的动产融资服务可以通过京东数据库中积累的海量产品历史及当前价格数据和模型化的方式自动评估商品价值，同时与仓储公司合作，全面整合了质押商品从生产、运输、存储到销售的全链条数据交叉验证，并对质押物实时监测和调整质押物数量，提高了质押商品的流动性，实现动态质押。京东的动产融资产品有效地填补了银行在消费品质押领域的空缺市场，盘活了中小企业库存。

具体流程如下：

（1）融资商家的仓储服务能委托或移仓给京东合作的仓储公司，双方建立合作关系；

（2）商家登录京东数科提交合作意向；

（3）京东联系商家合作的仓储公司，核对相关资料，并通过系统对其质押货物价值进行评估；

（4）在通过合作意向审核后，商家提交申请资料，并登录京东钱包完成动产融资授权；

（5）双方签订协议，京东数科按协议内容放款；

（6）货款到期后，商家通过京东钱包还款。