我国互联网金融发展的现状及趋势

我国互联网金融的出现及发展自互联网与金融初步融合开始，在这一阶段，多表现为传统金融机构业务的网络化。各银行纷纷开展网上银行业务，将互联网技术作为传统业务的技术支撑，开展业务查询、品牌推广、客服服务等业务；随着互联网技术快速发展，互联网金融逐渐深入金融业务，第三方支付逐渐发展起来，P2P行业也产生并不断成熟。我国P2P网络借贷平台最早成立于2007年，随后发展较为迟缓。2011年，P2P进入快速发展阶段，众多平台踊跃进入。2012年，P2P平台进入爆发期。此外2011年，人民银行开始发放第三方支付牌照，第三方支付机构进入规范发展阶段。2013年被称为“互联网金融元年”，这一年是互联网金融迅猛发展的一年。P2P平台快速发展，众筹平台开始出现，互联网金融的业态模式更加多样。银行、券商也纷纷以互联网为依托，对传统业务进行改造，加速创新。同时，政府部门开始关注，并制定相关监管政策，为互联网金融的发展创造健康有序的环境。

2015年，互联网金融整体发展越发成熟，互联网金融逐渐向集团化发展。互联网金融行业各细分领域高速发展，网上银行、互联网支付、P2P借贷、众筹、网络保险、移动支付等交易规模大大增长，互联网金融迎来行业发展风口，吸引了大量人才和资本进入，使得互联网金融行业处于活跃状态，市场竞争激烈。在客观环境下，一方面，具有巨头垄断地位的互联网金融企业更加追求精细化、多样化，在平台内提供丰富的功能满足用户各方面需求，增加用户黏性；另一方面，普惠性是互联网金融的特点之一，也是行业发展、品牌建立的关键宣传点，因此决定了经营互联网金融业务的企业需要通过多种手段多方面发展满足用户需求。此外，在需要具备特定牌照经营特定业务的政策要求下，全牌照的互联网金融企业快速建立品牌形象和商业价值，也使得将单项服务串联起来向综合发展。(www.xing528.com)

随后两年互联网金融发展出现诸多问题，P2P倒闭跑路、暴力催收、裸贷、高利贷等不合规经营现象频发，我国互联网金融政策开始收紧，互联网金融行业进入整顿期。曾十分火爆的现金贷被叫停，各领域牌照发放限制增加，互联网金融开始回归金融本源。同时，互联网金融行业同传统金融机构不再是激烈的竞争关系，开始在业务等方面寻求融合合作的可能。2018年后互联网金融的发展不断完善、内涵不断丰富，在互联网金融多种业态的基础上衍生出科技与金融业务的融合。从整体发展情况来说，受宏观环境的影响，金融行业业务规模、资产质量下滑，监管力度不断加大，使得行业发展进入缓慢期，在行业趋于严监管的环境下同时推动互联网金融行业规范化、成熟化。