乡村振兴进程对养老金融的驱动作用与影响

（一）政策支持提供发展机遇

2018年2月公布的中央一号文件，即《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》，提出大力推进乡村振兴战略的实施。乡村振兴战略的实施，使“三农”问题得到了国家和社会的高度重视，国家从各层面汇集了各种资源投入农村地区，为农村地区的经济发展提供了政策、资金、技术、人才等支持。

在人口老龄化加速发展，而大部分老人还未做足养老准备的背景下，养老问题尤其是农村地区的养老问题受到国家和社会的关注，如何解决广大农民的养老问题成为乡村振兴战略实施的一大关键问题。在国家财政大力支持乡村振兴的背景下，农业、农村问题得到改善、解决，农村养老金融也在这一过程中得到发展。

（二）经济快速发展提供资金保障

在乡村振兴进程中，国家在财政上大力支持农村经济的发展，出台一系列政策，鼓励、引导农村经济的发展，社会各界力量也逐渐汇集和投入农村地区。农村经济的快速发展，可将城乡经济发展的差距拉小；同时，农村产业的兴旺可为农民提供部分就业机会，增加农民的经济收入。一方面，农民经济收入的增加可以促进农民的消费，农民消费需求的增加同时也会反向促进农村产业经济的发展；另一方面，增加收入意味着可支配收入的增加，除却日常生活开支后，可用于养老储备的资金增加，在一定程度上可以提高农民的保障水平。

（三）金融科技发展提供技术支持

在“互联网+”的大背景下，数字金融得到不断发展，便捷的移动支付方式，类似于手机银行、网上银行、微信、支付宝等结算方式，正在迅速普及广大农村地区，助力于经济和金融的快速发展。便捷的移动支付方式增强了支付的便利性，同时现金使用的减少增强了资金的安全性，还为养老金融普惠式发展提供了相应的技术支持。许多金融机构如银行、基金等积极利用大数据、人工智能、云计算等网络信息技术，将互联网监管科技与风险管控相结合应用于实践，不仅丰富了金融监管手段，而且提升了行业对市场金融风险的甄别、防范和化解能力。在农村地区发展养老金融时借用这些手段，可以有效提高金融机构预测、防范风险的能力，增强资金的安全性，使得农民的养老资金更加有保障。

（四）农民需求和农业结构改变丰富多样化需求(www.xing528.com)

在乡村振兴进程中，农民需求和农业结构逐渐发生改变。一方面，农民需求呈现出多样化、个性化、多层次、多方面的特点，不仅有物质需求，而且越来越追求精神需求的满足，对于社会保障的需求也越来越多样化。农民不再仅仅希望能满足其基本的生活需要，而且期盼和城市居民一样，拥有更完善、更可靠的社会保障，享受更高水平的教育和优质的医疗资源，希望享有完善的基础设施、丰富的公共服务。农民对于现行农村社会养老保障的发展提出了公平、平等的要求，希望建立健全农村社会保障体系、完善公共基础设施、丰富公共资源，给他们提供完善、高质量的社会保障。另一方面，农业结构随着经济和文化的发展，也在逐渐发生变化，表现在：（1）农业种植种类由单一向多元化转变。传统的农业种植主要以粮食产物为主，而随着社会经济的发展和市场环境的改变，越来越多的农民会随着季节的不同种植经济作物，以期获得更高的收入。（2）种植规模逐渐扩大，出现家庭农场、合作农场等。（3）随着农业科技的发展，农作物受自然环境的影响降低。

（五）金融环境改善促进快速发展

在乡村振兴战略大力实施的背景下，农村地区的金融环境得到改善，主要体现在以下4个方面：

第一，农村地区逐渐建立起金融组织体系，金融机构种类和数量增加。实施乡村振兴之前，针对农民资金需求的借贷服务体系不完善，无法为农民提供资金支持。农村金融机构的增加，不仅可以拓宽农民理财的选择范围，而且可以促进借贷类金融服务的发展，为农民提供资金支持。

第二，针对农村地区金融发展的扶持政策不断完善。产业的振兴离不开经济的发展，经济的发展离不开金融的支持。为实现产业振兴、乡村发展，政府出台相关政策，以财政支持、税收优惠、减租减息等政策鼓励、吸引金融机构到农村地区发展。

第三，农村金融产品增加。随着经济的发展和农村地区金融机构种类、数量的增加，农村地区金融产品种类逐渐丰富起来。在银行储蓄类产品的基础上，保险产品、基金类产品也开始进入农村市场。

第四，农民理财意识增强。随着农村经济的发展，农民手里的剩余资金增加，促使农民开始考虑金融投资。理财意识的增强不仅可以促进金融市场在农村地区的发展，还有利于进一步提升农民的经济收入。