美国住房保障制度的优化方案

美国在住房政策方面有许多成功的经验。主要包括三个方面：

第一，为了让住房措施更加有效地实施，解决低收入人群住房和贫民窟问题，政府出台了一系列法律保障住房措施的落实。首先，大部分人群无法一次付清房款，因此政府扩大了房屋抵押贷款保险。购房者只需支付房价的四分之一，剩余的房价可向银行或者放款协会借入贷款，将住房作为抵押。其次，向低收入人群提供公房，并收取较低的租金。美国《住房法》规定，政府提供的公房价格应该低于私有住房租金的一半。再次，美国《国民住宅法》规定，为鼓励私人投资低收入家庭住房建设，政府应向其提供低利息，然后把建设好的住房以优惠的价格提供给由于政府公共计划丧失住所和因城市重建而丧失住所的家庭。此外，还有向低收入人群提供住房补贴、协助低收入家庭得到房屋的所有权以及禁止住房中存在的一些如宗教、种族歧视的问题。

第二，由于美国住宅消费观念的变化对美国住房自由化的趋势产生了积极的作用，因此加快住房自由化的步伐成为美国住房政策的其中之一。越来越多的美国家庭由租房转变为买房，主要是住房租金占家庭消费的比例逐步升高的原因。据统计，20世纪80年代初，美国所拥有的平均房屋数量不止一套，其住房自由化水平和生活水平位居世界前茅。(www.xing528.com)

第三，美国拥有发达的房地产金融，且各个金融机构都积极参与住房的建设。因此，发展和发达房地产金融也成了住房政策的其中之一。美国的房地产贷款通常是由政府金融机构和私人金融机构来提供，其中私人金融机构中还经营房屋抵押贷款。另外，政府还有专门的信贷机构，用于提供购房资金、抵押保险以及贷款协会的二级市场，比如联邦住宅管理委员会、联邦住宅放款银行委员会等机构。