银行操作风险及其含义

随着操作风险的影响不断增大，国际银行界将巴塞尔银行委员会的定义作为标准化的界定:“操作风险就是指由于内部程序、人员、系统不充足或者运行失当以及因为外部事件的冲击等导致直接或者间接损失的可能性的风险”。巴塞尔委员会同时指出，这一界定包含了法律风险，但是并不包含策略性风险和声誉风险。

当前，操作风险已经成为全球银行业风险管理日趋重要的领域之一。实际上，操作风险并不仅仅与银行的“操作”(如后台支持、信息系统出现故障、业务流程上的问题等)相关，而且也与银行业务操作之外的领域相关，如欺诈交易、模型风险、报告和会计体系出现问题等。

与信用风险、市场风险相比，操作风险具有其显著的特征:

1．具体性。每个银行都有其自身、独立的和独特的操作环境，必须考虑银行具体情况来对操作风险进行分析。这是操作风险的关键特征。

2．内生性。操作风险大多是在银行可控范围内的内生风险，而信用风险和市场风险则不然，它们更多的是一种外生风险。(www.xing528.com)

3．不对称性。对于信用风险和市场风险来说，存在风险与报酬的一一对应关系，但这种关系并不一定适用于操作风险，因为我们不能保证长时间、持续地获得回报，而且操作上引起的损失很多情况下与回报的产生没有任何关系。

4．模糊性。银行经常很难将操作风险从日常信用风险或市场风险中区分出来。如一个客户不能正常还款，那么它是由于客户信用状况导致的呢，还是归因于信贷人员违规发放贷款或接受贿赂造成的呢?这需要银行进行仔细调查和分析。

5．多样性。操作风险包括许多不同的种类，如控制风险、信息技术风险、欺诈风险以及法律和商誉风险等。

6．不易分散性。操作风险很难通过其自身机构内部来对冲和分散。因为操作风险一般不直接与特定产品相联系，而是产生于服务和经营过程之中，与不同的区域文化、素质不同的员工队伍、特定的经营机构等因素有关。