银行风险管理策略优化方案

银行风险管理的策略包括风险预防、风险规避、风险分散、风险转移、风险抑制和风险补偿等。一般来说，银行对风险处置的确定，要考虑自身的风险管理水平、财务状况、决策者的经营风格和心理偏好、风险类型、损失记录以及现实风险环境等方面。

(一)风险预防

风险预防指银行对风险设置各层预防线的办法。面对预期损失，银行设有损失准备金(拨备)；面对非预期损失，银行持有资本。银行抵御风险的最终防线是保持充足的自有资本。在《巴塞尔协议》的指导下，各国金融管理当局对银行资本充足性都有明确的规定，并将其作为金融监督的一项重要内容。

(二)风险规避与分散

风险规避是指银行对风险明显的经营活动所采取的避重就轻的处理方式。例如，银行对于风险较大、难以控制的贷款，必须采取规避和拒绝的原则。银行的风险分散方法一般有两种:随机分散和有效分散。随机分散指单纯依靠资产组合中每种资产数量的增加来分散风险，每种资产的选取是随机性的。在业务发展正常的条件下，一般利用扩大业务规模来分散风险。有效分散指运用资产组合理论和有关的模型对各种资产选择进行分析，根据其各自的风险—收益特性和相互之间的相关性来实现风险—收益最优组合。

(三)风险转移(www.xing528.com)

风险转移指利用某些合法的交易方式和业务手段将风险全部或部分地转移给他人的行为。具体方法有风险资产出售(即银行将自身不愿继续承担风险的资产出售给他人)和担保以及市场对冲交易等。

(四)风险抑制

风险抑制是指银行承担风险之后，要加强对风险的监督，发现问题及时处理，争取在损失发生之前阻止情况恶化，或提前采取措施减少风险造成的损失。风险抑制常用于信用放款过程。从放款到收回本息之间一般有一段较长的时间，从借款人财务出现问题到倒闭清算，一般有一段时间。银行可以利用这段时间，凭借自己作为债权人的有利地位，采取一些抑制风险的措施，以避免或减少损失。

(五)风险补偿

风险补偿指商业银行将违约借款人的已作抵押的各类资产进行拍卖，将其收入补偿银行遭受的损失。抵押品可以是存款、有价证券、固定资产、流动资产等多种形式。当借款人不能按照抵押贷款合同履行偿付贷款本息责任时，贷款银行有权按照协议规定接管、占有、拍卖有关抵押品，以弥补银行的呆账损失。