银行风险的含义及其预测与度量

金融风险被认为是未来损失发生的不确定性，或可能的后果与预定目标发生多种偏离的综合。从银行风险管理的需要出发，银行风险管理的侧重点在于经营中由于各种不确定因素而导致银行经济损失或收益率负向波动的可能性。衡量银行风险，就是衡量内外部不确定因素对银行盈利性或银行价值造成的潜在负面影响。

风险具有以下特征:

1．客观性。风险的客观性是指风险是一种客观存在，不以人的意志为转移。客观性表明风险是时时处处都存在的，人们生存和活动的整个社会环境就是一个充满风险的世界。

2．潜在性。风险出现损失的不确定性特征，决定了银行风险的出现只是一种可能，这一特性可称为是风险的潜在性。正是这种潜在性，使银行界长期不断探索利用科学的方法，甄别风险和控制损失的出现，使风险向不发生的可能性转换。(www.xing528.com)

3．可度量性。风险的不确定性并不是指对客观事物变化的全然不知，人们可以根据以往发生的一系列类似事件的统计资料，经过分析，对银行风险发生的频率及其造成的经济损失程度作出统计分析和主观判断，从而对银行可能发生的风险进行预测与度量。

4．双重性。风险的双重性是指风险结果的发生既可能造成损失，也可能带来收益，风险与收益机会共存。银行就单一业务和产品而言，潜在风险与潜在收益成正比关系，即潜在风险越高，获取潜在收益的机会也随之增加。

5．可控性。既然风险是损失发生的可能性，就应当像控制未来成本一样从金融业务发生之初就开始实施风险控制。如果银行风险被控制住，相当于未来的成本不发生，银行可能的损失就转化为现实的盈利。