金融技术中的软信息处理方法

发放小微企业贷款所面临的风险主要包括信用风险和欺诈风险，因此必须对信用风险进行评估和计量，对欺诈进行识别和拦截。

在前述四大类数据基础上，微金融机构建立了一个基于大数据的风控平台，将自建的庞大小微贷款行为数据库与外界的各类数据统一归口接入到该平台，各种渠道的数据通过大数据平台进行智能化归集和整理之后，接下来就是微金融机构对软信息的处理和运用。首先是确定风控策略。金融机构或金融科技公司要作出风险评估和额度判断，首先必须建立一系列富有弹性、有预见性的风控策略，比如申请过程中的审核策略、客户未来行为策略、贷后管理策略等。其次是制定科学的风控规则。风控策略的有效落地必须依托大量的量化模型从而组成风控规则，并且这些规则会根据业务数据的变化不断进行动态调整。在这些既定风控规则和风控策略的基础上，通过调用大数据平台上的各类数据，并进行运算和判断，最终能够对客户进行尽可能准确的评分分级，并配之以合适的信贷额度和风险定价。(www.xing528.com)

特别强调，小微企业贷款的损失相当高的部分来自团体欺诈，因此做小微企业贷款必须建立一套行之有效的反欺诈系统。由于在移动互联网的环境下，互联网金融的欺诈风险随时随地存在，因此只有通过由反欺诈策略、反欺诈规则以及欺诈评分共同组成的反欺诈体系，才有可能对随时可能出现的信贷欺诈行为进行实时监控。金融机构或金融科技公司需建立一整套单独的反欺诈系统，这里面同样包含反欺诈策略、反欺诈规则以及欺诈评分，按照风控规则与策略，对数据进行相应的计算和调用，从而提前拦截欺诈，并且根据多个模型和众多规则，对目标客户的申请数据进行各项贷款要素的最终决策。