互联网小贷与消费金融的优化方案

小贷公司利用灵活快速的运营优势和创新的“互联网+小贷+消费金融”合作模式打造消费金融小额贷款平台，引进国内外先进的互联网技术，服务中小微企业，提供创新网商合作模式，特别是结合业务场景展开产品创新和风险控制，对加快丰富中小微企业金融服务体系具有重要的探索意义。

近年来，消费金融小额贷款平台的数量和规模不断增加，越来越多的电商企业逐步涉足小额贷款领域。阿里巴巴、苏宁易购、京东商城、慧聪网、唯品会等纷纷投入到消费金融小额贷款金融行业中。除出资外，对没有自行设立小额贷款公司的消费金融平台，与具有一定技术水平的网络小额贷款公司建立战略合作，也是为客户提供融资服务的最切实可行的有效方案。例如，去哪儿网已经与多家小额贷款公司完成了系统对接，对线上客户提供短期融资服务。

消费金融平台能够快速进军金融服务领域，其最大的核心优势在于其拥有海量的客户资源所集成的庞大数据库，并能基于云计算平台等技术对客户信息进行充分的挖掘、分析，实现对客户信用水平和还款能力的审核。以阿里小贷为例，其依托于阿里巴巴B2B、淘宝、天猫、支付宝等电商版块的强大的客户群以及客户的交易历史数据，通过客户在电商平台上的行为数据映射出企业或个人的信用等级，为阿里小贷的风险审核及控制提供最有利的数据支撑。阿里小贷不依赖于担保与抵押，重点在于大数据评测出的客户信用情况，降低小微企业融资的条件。通过与消费金融平台对接，阿里小贷能够直接监测客户融资的真实用途以及贷款使用情况。(www.xing528.com)

“小贷+互联网消费金融”合作模式作为企业可持续经营的突破性创新，主要依赖于消费金融平台利用自己积攒下的大量数据，真实有效地分析需要贷款的客户信息，降低了贷款的风险，同时也获得了客户与平台的双赢。