我需要多少钱才够？

静态现金流的预测，就是按静止的时间点去预测企业的现金流。例如，从宏观角度预测明年要贷多少款、明年有多少销售回款、采购要付多少款等。

资产负债表本身就是“公司静态资金表”，左边资产部分就是投资，也就是“钱花在哪里了”；右边负债和所有者权益，就是融资，也就是“钱从哪里来”。下面几个公式非常重要：

营运资金=应收账款+存货-应付账款

流动资金=企业里的现金池+营运资金

资金需求=现金池+营运资金+固定资金

问题1：某位股东向公司投资了1000 万元购买设备后，账上只剩10 元，企业还能运转吗？

缺少流动资金的企业很难正常运转。如果股东投资购买了设备，企业货币资金就变成了固定资产，企业没有了流动资金就无法再购入原料和支付经营费用，企业经营就会因缺少流动资金而陷入困境。

问题2：企业没有营运资金该怎么经营呢？能用客户的钱去赚钱吗？让客户先付钱，再去购买原材料和支付工资可行吗？

答：企业可以利用客户的钱去赚钱，如支付员工工资或购买原材料，关键取决于该企业的商业模式。客户能否向企业预先支付货款，企业能否先使用供应商的原料再付款，主要取决于企业跟客户和供应商之间商业地位的强与弱。

如大型连锁卖场就是靠渠道优势而不需要营运资金。国美、苏宁等连锁机构都是类金融行业，开新店不需要自己投钱，用供应商的资金就能解决开店所需的资金。(www.xing528.com)

经营一家企业到底需要多少资金呢？这需要企业做好现金预测。根据“企业营运资金需求=现金池+营运资金+固定资金”的公式原理，我们必须考虑以下三个方面的资金。

第一，现金池。企业规模增大，所需要的现金池必然也会增大。

第二，营运资金。只要企业存货加上应收账款大于应付账款，企业运营就必须先垫付资金。例如企业存货和应收账款比上年增加了4000 万元，应付账款基本不变，那企业就要多投入营运资金4000 万元。

第三，固定资金。如果企业要扩大产量，需要增加固定设备，就需要增加固定资金。

企业留多少备用资金合适呢？留得太多，不仅造成浪费，而且影响投资回报率；留得太少，则资金链容易断裂。在实际操作中，企业可根据所处的行业特点和自身资金状况设定保留现金的比例，一般有以下三种：

·激进型：保留5%左右；

·温和型：保留10%～20%；

·保守型：保留20%以上。

具体需要视企业类型和行业特点来定。一般情况下，稳定的企业需要留的现金可以少一点，生产型企业和技术型企业需要的备用金比例就不一样。技术型企业的核心是人才，企业需要多留一些资金留住人才。生产型企业中工人占比很多，招人不难，而且可以通过厂房和设备抵押进行债务融资，解决现金短缺，因此生产型企业可以少留资金。